1、為數(shù)眾多的小微企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加就業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)，但小微企業(yè)借款難的問(wèn)題依然沒(méi)有得到有效解決。究其原因，小微企業(yè)還款能力不穩(wěn)定、違約風(fēng)險(xiǎn)高，導(dǎo)致銀行放貸意愿低。關(guān)于信貸違約影響因素的研究，前人大多從金融理論及宏觀經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)，可歸納為信息不對(duì)稱、軟預(yù)算約束和財(cái)務(wù)三個(gè)方面，但鮮有人關(guān)注影響個(gè)體履約還款行為的內(nèi)在因素。
　　本文從已有的社會(huì)偏好理論出發(fā)，考察個(gè)體內(nèi)化道德對(duì)還款行為的影響。本文采用實(shí)驗(yàn)研究的方法，通過(guò)問(wèn)卷測(cè)量被試

2、的內(nèi)化道德，利用經(jīng)過(guò)改造的經(jīng)典信任實(shí)驗(yàn)測(cè)量被試的還款行為，同時(shí)利用選彩票實(shí)驗(yàn)和SVO實(shí)驗(yàn)分別測(cè)量被試的風(fēng)險(xiǎn)偏好和自利利他偏好，以控制其對(duì)被試內(nèi)化道德和還款行為的影響。最終本文得出以下結(jié)論：⑴內(nèi)化道德可以獨(dú)立影響被試的還款行為，但僅限于自利個(gè)體，自利者內(nèi)化道德越強(qiáng)烈，還款行為越好，內(nèi)化道德對(duì)利他者的還款行為沒(méi)有顯著影響；⑵自利利他偏好會(huì)影響內(nèi)化道德，利他者借債還錢的內(nèi)化道德要優(yōu)于自利者；⑶自利利他偏好對(duì)被試還款行為有影響，利他個(gè)體的還款行