1、改革開放以來中國經濟高速增長，經過30多年的努力，中國已經成為世界第二大經濟體。城鎮(zhèn)人口隨著經濟發(fā)展迅速膨脹，2015年中國城鎮(zhèn)化率已經超過50％。中國只用了十幾年時間完成城鎮(zhèn)化發(fā)展的前半程（城鎮(zhèn)化率從30%到50%），而發(fā)達國家完成這樣的城鎮(zhèn)化過程花了一百多年。在高速的城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中，地方政府積累大量債務，為未來的經濟發(fā)展埋下巨大隱患。在這樣的大背景下，銀行業(yè)體系在支持經濟增長和城鎮(zhèn)化發(fā)展的過程中起到重要作用，但是究竟什么樣的銀行業(yè)

2、結構能夠可持續(xù)的促進城鎮(zhèn)化發(fā)展學者們并沒有達成一致。
　　中國現階段金融系統(tǒng)屬于銀行主導型金融體系，銀行業(yè)在資源配置、動員資金、控制風險等方面已經建立完備的系統(tǒng)和成熟的模式，然而銀行業(yè)結構的變遷受到政策因素影響較大。行政力量介入金融，會削弱金融資源配置功能，降低儲蓄轉化為投資的效率。研究表明，多元化、競爭性的銀行業(yè)結構在城鎮(zhèn)化中起到引導資金進入更有效率的部門，避免風險過度集中，強化市場合理分配資源的作用。
　　進入城鎮(zhèn)化的后

3、半段，城鎮(zhèn)化發(fā)展不僅僅局限于農村人口向城鎮(zhèn)地區(qū)的空間轉移，這一時期的產業(yè)結構轉型升級對城鎮(zhèn)化的發(fā)展具有重要影響。產業(yè)結構升級降低第一產業(yè)在經濟結構的比重，提高第二、三產業(yè)在經濟當中的比重，這是城鎮(zhèn)化發(fā)展中重要的前提。隨著城鎮(zhèn)化的深入，農村人口不再滿足只是地域上轉移到城鎮(zhèn)當中，而是要求完全融入到城鎮(zhèn)的生活當中，完成農村生活方式到城鎮(zhèn)生活方式質變的過程。
　　本文基于林毅夫提出的“經濟發(fā)展中的最優(yōu)銀行業(yè)結構理論”，根據其理論邏輯提出“

4、城鎮(zhèn)化中的最優(yōu)銀行業(yè)結構理論”理論假說：競爭性的銀行業(yè)結構在中國現階段的要素稟賦下能夠促進城鎮(zhèn)化發(fā)展。通過實證發(fā)現中國規(guī)模分布相對分散的銀行業(yè)結構（競爭性的銀行業(yè)結構）顯著的促進農村人口向城鎮(zhèn)人口的空間轉移，顯著的推進了產業(yè)結構轉型，有助于城鎮(zhèn)化深層次發(fā)展。銀行業(yè)結構是銀行業(yè)發(fā)展規(guī)模促進城鎮(zhèn)化的門檻條件，只有當銀行業(yè)結構的分散程度超過一定的門檻值，銀行業(yè)發(fā)展規(guī)模才能顯著的促進城鎮(zhèn)化的發(fā)展。中國應該優(yōu)化銀行業(yè)機構類別和構成，深化銀行業(yè)體制