1、..1中國銀行業(yè)票據業(yè)務規(guī)范中國銀行業(yè)票據業(yè)務規(guī)范第一章第一章總則第一條《中國銀行業(yè)票據業(yè)務規(guī)范》（以下簡稱“規(guī)范“）主要依據《中華人民共和國票據法》、《支付結算辦法》、《票據管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務相關法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定，結合我國票據市場及商業(yè)匯票業(yè)務實踐制定。第二條本規(guī)范遵循“誠信自律、公平競爭、合規(guī)經營、共同發(fā)展“的市場原則，旨在自覺建立和維護國內商

2、業(yè)匯票市場的良好經營秩序和提高金融資源配置效率，促進中國票據市場健康可持續(xù)發(fā)展。第三條本規(guī)范由中國銀行業(yè)協會（以下簡稱“中銀協“）制定，作為中銀協各會員單位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現、回購、到期托收業(yè)務以及在票據業(yè)務創(chuàng)新和風險控制等方面的基本行為規(guī)范。第二章第二章重要術語與定義重要術語與定義第四條基于國內貨幣市場發(fā)展現狀，本規(guī)范所稱票據特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者

3、持票人的票據。商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票（簡稱銀票）和商業(yè)承兌匯票（簡稱商票）。根據制作形式與介質不同，商業(yè)匯票包括紙質商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。第五條本規(guī)范所稱票據業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介，與信用投放、資金融通以及支付結算等方面相關的金融服務行為。第六條本規(guī)范所稱承兌業(yè)務特指會員單位作為付款人，承諾在票據到期日向收款人或者持

4、票人支付票面金額的票據行為。第七條本規(guī)范所稱貼現業(yè)務是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給會員單位的票據行為。第八條本規(guī)范所稱轉貼現業(yè)務是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為。第九條本規(guī)范所稱回購業(yè)務是指會員單位（賣出回購方）將其持有的已經其貼現的票據以不改變票據權利人的方式向其他金融機構（買入返售方）申請貼現，買入返售方按票面金額以雙方商定的回購

5、期限和價格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金，回購到期后賣出回購方按票面金額向買入返售方購回票據的融資行為。第十條本規(guī)范所稱再貼現業(yè)務是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為。第十一條本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務是指會員單位以持有票據或委托收款票據向付款人收取款項的票據行為。第十二條本規(guī)范所稱票據業(yè)務期限。貼現、轉貼現和再貼現業(yè)務的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼

6、現日至匯票到期日前一天的利息計算。承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限等應符合監(jiān)管部門的相關規(guī)定。回購..3為避免已貼入票據被除權判決的情況發(fā)生，承兌行應在收到法院止付通知書的兩個工作日內通知已查詢行，告知公示催告情況。第二十條票據到期前，承兌行應通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯或故意壓票、退票、拖延支付，影響持票人資金使用的，應按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準利率向委托收款人計付賠償金。第二十

7、一條票據到期，出票人于票據到期日未能足額繳存票款時，承兌行向持票人付款后，對出票人尚未支付的匯票金額應轉入逾期貸款核算和管理。第二十二條會員單位發(fā)生票據墊款后，應積極催收和追償。經催收和追償仍無法收回墊款的，應根據具體情況采取包括訴訟在內的多種手段進行維權。第二十三條票據到期后，承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票，經審核確為本行承兌的票據后，除以下情況外，應于票據到期日或票據到期后收到票據當日或最遲次日無條件付款。（一）票據正面

8、注明“不得轉讓“而發(fā)生背書轉讓的票據；（二）背書不連續(xù)且無法提供相關補充證明文件的票據；（三）掛失止付期內的票據；（四）法院做出除權判決，已無效的票據；（五）其他符合《票據法》抗辯事由的票據。已貼現的票據在托收時，如存在背書個別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不影響票據效力的瑕疵事項，有關責任人已提供相關證明文件的或直接在票據上有效更正的，不應作為拒付或延遲付款的理由。第二十四條為提高結算效率，承兌行認為委托收款票據存在影響到期兌付

9、的瑕疵事項的，應在收到委托收款信函后及時與持票人開戶行或持票人進行溝通。第二節(jié)第二節(jié)貼現業(yè)務貼現業(yè)務第二十五條貼現申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關于持票人申請貼現應具備的條件外，辦理貼現的各會員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現申請人的信用狀況和貸款卡狀態(tài)是否正常。各會員單位不應受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡的申請人的貼現業(yè)務申請。第二十六條票面審驗。各會員單位應對擬貼現的票據原件進行審驗，確認票據真實，票面要素齊全，背書