1、摘要小額信貸最初作為一種新型的扶貧方式在國(guó)際上可謂是獨(dú)樹(shù)一幟，受到不少學(xué)者和專(zhuān)家的追捧。如果從1981年算起，小額信貸在我國(guó)發(fā)展已30年有余，從最初的扶貧理念到現(xiàn)在的以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)雙贏(yíng)為目標(biāo)，小額信貸在中國(guó)的發(fā)展一直深受?chē)?guó)家黨中央的重視，連續(xù)多年的中央一號(hào)文件中，都把農(nóng)村金融改革，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)民增收問(wèn)題擺在非常突出的位置。而小額信貸正是現(xiàn)階段農(nóng)村金融改革中使低收入農(nóng)民脫貧的一項(xiàng)重要手段。但實(shí)踐證明，小額信貸的發(fā)展僅僅依靠政府的政策

2、，是達(dá)不到預(yù)期的發(fā)展目標(biāo)的。我國(guó)的小額信貸發(fā)展至今，尚未取得令人滿(mǎn)意的成就，也遠(yuǎn)沒(méi)有像等發(fā)展中國(guó)家那樣發(fā)展出一個(gè)活躍的新型行業(yè)或部門(mén)。究其原因主要有兩方面的原因，一是小額信貸本身就有缺陷，任何事物都不可能是完美的。二是小額信貸在我國(guó)的發(fā)展環(huán)境問(wèn)題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，小額信貸作為一種金融創(chuàng)新，必須走法制化的道路才有可能有生命力。如何走法制化的道路這是一個(gè)很大的研究課題。但可以肯定的是我國(guó)農(nóng)村小額信貸法制化過(guò)程中會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題，如何

3、解決這些問(wèn)題是本文研究的重點(diǎn)比如農(nóng)民貸款難問(wèn)題、信貸機(jī)構(gòu)的效率問(wèn)題、真正需要貸款的農(nóng)戶(hù)得不到貸款、農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)后續(xù)資金問(wèn)題等等，引出這些問(wèn)題主要是要找到隱藏在這些問(wèn)題背后的真正制約我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展的根本。小額信貸作為一種扶貧方式，更是一種金融創(chuàng)新。其內(nèi)在本質(zhì)不ABSTRACTMicrofinancewasinitiallyasanewkindofpovertyreductionintheinternationalarenacan

4、bedescribedasunique，soughtafterbymanyscholarsandexpertsIfcountingfrom1981，microfinance’SdevelopmentinChinaismorethan30years，frompovertyalleviationconceptintheinitialtothepresenteconomicandsocialaimThedevelopmentofmicrocr

5、editinChinahasbeenwellreceivedbythegovernmentFormanyyearsintheCentralDocuments，Theproblemsaboutregardedruralfinancialreform，ruraleconomicdevelopment，increasingfarmers’incomehasbeeninaveryprominentpositionintheDocumentsAn

6、importanteffectionofmicro—creditistomakethelow—incomefarmersoutofpovertgPracticehasprovedthatitisimpossibletorelysolelyontheGovernment’SpolicyChina’Smicrofinancedevelopmenthasnotyetmadesatisfactoryachievements，farfrombei

7、nglikeotherdevelopingcountriesasavibrantnewindustriesorsectorsTherearetwomainreasons，F(xiàn)irst，micro—credititselfisflawed，whicheverythingcannotbeperfectSecond，theenvironmentalproblemsofmicrofinanceinChinaThemarketeconomyisth

8、eeconomyoftheruleoflaw，asafinancialinnovation，wemusttakethelegalizationoftheroadHowtotakethelegalroadisabigresearchprojectButwhatiscertainisthattheruralmicrofinancelegalizationprocesswillencountervariousproblems，Howtosol