1、風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心，控制信用風(fēng)險(xiǎn)才能減少損失，實(shí)現(xiàn)健康快速發(fā)展。在眾多風(fēng)險(xiǎn)之中，信用風(fēng)險(xiǎn)因影響最大，仍是目前商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，處于經(jīng)濟(jì)減速的下行階段，很多企業(yè)經(jīng)營利潤出現(xiàn)斷崖式下跌，違約風(fēng)險(xiǎn)凸顯，特別是中小企業(yè)出現(xiàn)了一批倒閉潮，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)顯著提升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)向銀行傳導(dǎo)，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。同時(shí)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，大數(shù)據(jù)技術(shù)得到日益廣泛的應(yīng)用，大數(shù)據(jù)應(yīng)用在各個(gè)領(lǐng)域引發(fā)了越來越多的關(guān)注，如何將大數(shù)據(jù)

2、迅速轉(zhuǎn)化成核心競爭力是商業(yè)銀行面臨的一個(gè)迫在眉睫的問題。
　　基于上述背景，本文以Z銀行為例，探討大數(shù)據(jù)背景下如何健全和提升商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。本文首先從闡述信用風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的背景和大數(shù)據(jù)背景下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)意義，又通過對國內(nèi)外大數(shù)據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)研究動(dòng)態(tài)進(jìn)行概況和評述，引出寫作的理論意義，列舉了文獻(xiàn)研究法、案例分析和SWOT分析等研究方法。本文的創(chuàng)新之處主要表現(xiàn)在運(yùn)用數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析信用風(fēng)險(xiǎn)狀況和趨勢、通過Z銀行的案例指出

3、當(dāng)前大數(shù)據(jù)應(yīng)用不足、提出了在貸款全流程中進(jìn)行大數(shù)據(jù)應(yīng)用。
　　本文的思路如下：首先通過對信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行敘述，將信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、大數(shù)據(jù)的定義進(jìn)行描述，介紹了數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的價(jià)值，利用SWOT分析法對大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控在優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會(huì)、威脅方面進(jìn)行了分析。
　　接下來著重調(diào)查分析我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，對主要信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行列舉，并分析存在數(shù)據(jù)不真實(shí)的隱患，實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)更加堪憂。概述了當(dāng)前面臨的三種主要信用風(fēng)

4、險(xiǎn)形式，并從外部經(jīng)濟(jì)因素、國內(nèi)征信環(huán)境和企業(yè)自身原因進(jìn)行成因分析。并以Z銀行為案例進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的深入調(diào)查研究，調(diào)查了該行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和對信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，指出Z銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中管理理念落后、數(shù)據(jù)信息獲取方式落后、內(nèi)部數(shù)據(jù)整合不到位、外部數(shù)據(jù)利用率低，現(xiàn)代化審批系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)不到位等對大數(shù)據(jù)應(yīng)用的不足。
　　最后根據(jù)目前應(yīng)用不足的現(xiàn)狀提出從大數(shù)據(jù)從大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)人才方面優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)進(jìn)行完善；從內(nèi)部數(shù)