1、銀行經營的核心是平衡風險與收益間的關系,以求在較低的風險基礎之上,取得較高的收益。因此,風險管理是商業(yè)銀行永恒的核心內容。在國際上,大量的信用風險管理模型涌現(xiàn)而出,但是,在我國,商業(yè)銀行在信用風險管理方面的發(fā)展卻十分有限,雖然各個商業(yè)銀行都建立了銀行內部企業(yè)信用的評價制度,開發(fā)自己特有的風險控制系統(tǒng)。但是,這些商業(yè)銀行都較少地涉及到企業(yè)財務比率以外的風險量化技術。隨著中國金融業(yè)的大力開放,各個商業(yè)銀行必須加強應對市場競爭的能力,開發(fā)適用

2、的信用風險管理的技術,完善風險管理體系,提高風險管理水平。
　　基于目前我國的信用形勢以及最新的監(jiān)管環(huán)境,結合我國商業(yè)銀行目前信用風險管理的狀況,本論文認為,VaR模型、KMV模型以及RAROC模型可以作為衡量商業(yè)銀行上市公司信用風險的工具。同時,由于我國在信用風險量化分析的方面還處于探索的階段,所以,還需要對該模型加以完善,并且,不斷地充實數(shù)據(jù)庫,用來提高模型的準確度。此外,我國商業(yè)銀行仍然需要加強外部環(huán)境建設和內部的管理來強化