1、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，團(tuán)體保險(xiǎn)以其作為社會(huì)保障的重要補(bǔ)充，越來越受到重視。但是，現(xiàn)階段我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在許多矛盾和爭(zhēng)議，既沒有明確的立法規(guī)定，又無相關(guān)立法和司法解釋。這些問題集中表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:從宏觀上來說，團(tuán)體保險(xiǎn)法律制度不完善。這導(dǎo)致團(tuán)體保險(xiǎn)領(lǐng)域爭(zhēng)議頻發(fā)，致使實(shí)務(wù)操作中無所適從。從團(tuán)體保險(xiǎn)具體實(shí)踐來看，首先，團(tuán)體保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人如實(shí)告知義務(wù)的立法缺失，使得各地各法院對(duì)于涉及到這一問題的判決各

2、異，導(dǎo)致“同案不同判”，有礙司法的公正性。其次，對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)受益人的限制不徹底所形成的法律漏洞導(dǎo)致相關(guān)立法形同虛設(shè)，團(tuán)體保險(xiǎn)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的立法目的難以實(shí)現(xiàn)。最后，團(tuán)體保險(xiǎn)中部分被保險(xiǎn)人解除合同對(duì)整個(gè)保單效力影響未作規(guī)定。所以，當(dāng)個(gè)別被保險(xiǎn)人因?yàn)楣室怆[瞞情況、違反告知義務(wù)，出現(xiàn)法定合同解除的情形時(shí)，投保團(tuán)體與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同是否依然有效，需要在立法上將團(tuán)體保險(xiǎn)部分被保險(xiǎn)人解除合同對(duì)整個(gè)保單效力影響作出明確規(guī)定。因此，有必要立足于當(dāng)

3、前我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，借鑒域外國(guó)家或者地區(qū)有關(guān)團(tuán)體保險(xiǎn)立法，完善我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)法律制度。
　　完善我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)法律制度，首先要明確界定團(tuán)體保險(xiǎn)法律制度的內(nèi)涵和性質(zhì)。在我國(guó)，保監(jiān)會(huì)規(guī)范性文件雖然對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的相關(guān)概念進(jìn)行了界定，但是對(duì)于其性質(zhì)卻沒有明確。在美國(guó)等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，團(tuán)體保險(xiǎn)被定義為員工福利。團(tuán)體保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)之一種承保方式，由于其投保人與被保險(xiǎn)人特殊性，使之具有低風(fēng)險(xiǎn)、低成本和低保費(fèi)、專業(yè)化服務(wù)、保險(xiǎn)計(jì)劃靈活等有別于

4、個(gè)人保險(xiǎn)的特征。團(tuán)體保險(xiǎn)法律制度的建立也離不開有關(guān)理論基礎(chǔ)的支撐。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)生是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革之下供給需求雙方作用下的結(jié)果。從團(tuán)體保險(xiǎn)法律制度的價(jià)值目標(biāo)來看，最主要的莫過于:追求正義，對(duì)當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)以及平等地位做出確認(rèn)和維護(hù);崇尚秩序，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)法律關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，保障團(tuán)體保險(xiǎn)合同的法律效力，進(jìn)而規(guī)范和維護(hù)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
　　針對(duì)理論和實(shí)踐中出現(xiàn)的這些問題，首要的解決方案便是加快團(tuán)體保險(xiǎn)立法，這