1、普惠金融本質(zhì)上是發(fā)展問題，是指在平等的要求和商業(yè)可持續(xù)的原則之下，通過政策的引導(dǎo)扶持，以金融企業(yè)可以負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需要的社會各個層次的群體提供服務(wù)，占中國人口總數(shù)近60％的農(nóng)民是普惠金融的重要服務(wù)對象。
　　大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是個世界性難題，主要是存在三個突出矛盾:一是“三農(nóng)”客戶“散小差”特質(zhì)與大型銀行規(guī)?；⒓s化經(jīng)營的矛盾;二是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大與商業(yè)化經(jīng)營追求利潤最大化的矛盾;三是“三農(nóng)”金融需求區(qū)域

2、性、個性化、差異化與大型銀行產(chǎn)品政策服務(wù)體系標(biāo)準(zhǔn)化的矛盾。如何協(xié)調(diào)好這三個矛盾，是大型商業(yè)銀行能否持續(xù)有效的開展好“三農(nóng)”金融服務(wù)的關(guān)鍵。
　　從目前來看，農(nóng)業(yè)銀行在事業(yè)部改革和服務(wù)“三農(nóng)”中仍存在一定的不足，農(nóng)戶貸款的風(fēng)險尚未得到有效管控，農(nóng)戶貸款的不良率普遍高于其他貸款，影響著農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的長期持續(xù)發(fā)展。本文以對Z銀行的調(diào)研為基礎(chǔ)，在發(fā)展普惠金融的背景下對Z銀行農(nóng)戶貸款風(fēng)險管理進行了研究。本文的研究試圖為普惠金融在農(nóng)村

3、的推進以及金融機構(gòu)在農(nóng)村的金融服務(wù)發(fā)展提供參考和借鑒。
　　本文研究內(nèi)容主要分為五個部分:第一部分是緒論，對本文研究的背景、意義、方法、思路進行全面陳述，同時對國內(nèi)外信貸風(fēng)險管理相關(guān)文獻進行綜述，搭建好本文研究的整體框架基礎(chǔ)。第二部分是核心概念，主要內(nèi)容有普惠金融的概念和發(fā)展以及信貸風(fēng)險的概念、原則和特點，從而為本文研究奠定理論基礎(chǔ)。第三部分是Z銀行三農(nóng)貸款現(xiàn)狀分析，主要包括Z銀行簡介，以及對農(nóng)戶貸款現(xiàn)狀等進行了分析。第四部分是Z