1、保險(xiǎn)理財(cái)是個(gè)人理財(cái)中不可缺少的一部分，可滿足人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障、投資及避稅等多方面的需求。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)得到巨大發(fā)展，保費(fèi)收入和保險(xiǎn)密度成倍增加，購(gòu)買保險(xiǎn)日漸成為人們的理財(cái)熱點(diǎn)和消費(fèi)時(shí)尚。但目前我國(guó)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)僅僅處于發(fā)展起步階段，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在諸多問(wèn)題，因此，本文分別對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方與需求方進(jìn)行現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題并對(duì)原因進(jìn)行分析，從而提出相關(guān)對(duì)策建議，為個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展方向指明方向。
　　

2、起源于保險(xiǎn)的生命周期理財(cái)理論主張人們根據(jù)人生的不同階段分別進(jìn)行不同的保險(xiǎn)規(guī)劃，認(rèn)為人生不同階段收入水平、家庭負(fù)擔(dān)及面臨的風(fēng)險(xiǎn)都不同，需要針對(duì)具體情況進(jìn)行科學(xué)、合理的保險(xiǎn)規(guī)劃；保險(xiǎn)公司應(yīng)充分發(fā)揮生命周期理財(cái)理論的重要指導(dǎo)意義，為客戶提供貫穿整個(gè)生命周期的理財(cái)業(yè)務(wù)。因此，本文在介紹各生命周期的保險(xiǎn)理財(cái)原理的基礎(chǔ)上，對(duì)目前我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方和需求方對(duì)生命周期理財(cái)理論的應(yīng)用情況進(jìn)行分析，檢驗(yàn)理論是否與實(shí)際相符。
　　 本文首先回顧

3、國(guó)內(nèi)外相關(guān)生命周期理財(cái)理論和保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奈墨I(xiàn)資料，接著在介紹生命周期理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)上，分析我國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，其中，分析現(xiàn)狀時(shí)從供給方與需求方來(lái)進(jìn)行分析，檢驗(yàn)實(shí)際業(yè)務(wù)操作是否與理論主張相符，提出存在問(wèn)題并對(duì)原因進(jìn)行分析，最后針對(duì)問(wèn)題分別對(duì)供需雙方提出相關(guān)對(duì)策建議。
　　 通過(guò)研究，本文認(rèn)為我國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方和需求方在實(shí)際操作中一定程度上體現(xiàn)生命周期的思想，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)針對(duì)不同的投保目標(biāo)提供不同類型

4、的保險(xiǎn)并且具備不同保險(xiǎn)期限；客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)收入少、家庭負(fù)擔(dān)輕的保險(xiǎn)需求小，反之保險(xiǎn)需求大。但是生命周期理財(cái)理論在我國(guó)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)中還沒有得到充分應(yīng)用，保險(xiǎn)公司沒有針對(duì)客戶的不同生命周期進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，未做到根據(jù)不同生命周期提供差異性服務(wù)，造成同一張保單適用于任何客戶的局面出現(xiàn)；居民沒有根據(jù)自己的生命周期科學(xué)購(gòu)買保險(xiǎn)，造成最后買到的產(chǎn)品不是自己所需要的。
　　 由于我國(guó)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)處于發(fā)展的起步階段，生命周期理財(cái)理論在業(yè)務(wù)中