1、小微企業(yè)以強(qiáng)勁的姿態(tài)迅速成為境內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力源泉之一，其數(shù)量現(xiàn)今已占據(jù)境內(nèi)企業(yè)全數(shù)的比值超出了95％，小微企業(yè)包羅著各行各業(yè)的新生力量及不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)潛能，其以?xún)?yōu)化就業(yè)格局、完善經(jīng)濟(jì)騰飛、保證科技革新及和諧社會(huì)關(guān)系等方面激發(fā)了無(wú)數(shù)潛能并形成正能量，由此小微企業(yè)的高速發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)與社會(huì)更穩(wěn)定有著極其重要的戰(zhàn)略?xún)r(jià)值。但與小微企業(yè)的正面積極作用相比，本身存有的發(fā)展窘境如無(wú)法實(shí)現(xiàn)多渠道、多策略融資已成為束縛其發(fā)展的長(zhǎng)期問(wèn)題。境內(nèi)商業(yè)銀行在

2、外界白熱化競(jìng)爭(zhēng)與內(nèi)部盈利極限化的雙重影響下，相繼加大以小微企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的金融支持投放，以試圖突破目前業(yè)務(wù)的局限而完成轉(zhuǎn)型。但完成這一目標(biāo)首要的阻礙即為小微企業(yè)信貸引致過(guò)多不確定的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在該類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判方面的實(shí)力缺失使得商業(yè)銀行很難抓住小微企業(yè)信貸這一轉(zhuǎn)型關(guān)鍵業(yè)務(wù)而實(shí)現(xiàn)大發(fā)展。鑒于現(xiàn)實(shí)，ZBNH銀行作為銀行等金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)代表，一定要提升小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性、科學(xué)性與持續(xù)性，只有為小微企業(yè)客戶(hù)提供市場(chǎng)化、差異化的融資需求，

3、方能活化金融資源，促進(jìn)業(yè)務(wù)騰飛，創(chuàng)新服務(wù)覆蓋面。
　　本文以文獻(xiàn)分析法作為理論要點(diǎn)研究方法，以模糊綜合評(píng)判法作為 ZBNH銀行實(shí)證研究方法，就如下思路來(lái)完成本次研究：首先闡釋理論關(guān)鍵點(diǎn)，以簡(jiǎn)要介紹小微企業(yè)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理概念界定出發(fā)，就小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別、特征進(jìn)行概略性說(shuō)明。隨之則就委托代理理論、信息不對(duì)稱(chēng)理論、企業(yè)生命周期理論等銀行業(yè)管理小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)必須的理論條件及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)所需方法施以論述；其次則設(shè)定 ZBNH銀行為

4、本次從事該方面研究的案例樣本，經(jīng)由貸前、貸中、貸后等階段性分析掌握其小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀。隨之同樣強(qiáng)調(diào)信貸的三個(gè)階段來(lái)分析其現(xiàn)存問(wèn)題及形成緣由；隨之對(duì)ZBNH銀行小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)在遵從系統(tǒng)性、科學(xué)性、可操作性等原則基礎(chǔ)上，選擇定量及定性指標(biāo)以評(píng)價(jià)各類(lèi)暗藏風(fēng)險(xiǎn)，并以此評(píng)價(jià)體系進(jìn)行實(shí)例論釋?zhuān)谎芯孔詈髣t針對(duì)前方分析的貸前、貸中、貸后留存的各項(xiàng)問(wèn)題提出有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，即為確保評(píng)價(jià)體系得以順利實(shí)施，提出有針對(duì)性的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理建