1、利率結(jié)構(gòu)理論和信貸配給理論對(duì)商業(yè)貸款定價(jià)有著非常深刻的指導(dǎo)作用。通過分析國(guó)內(nèi)外主要貸款定價(jià)模型，尤其是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、邊際經(jīng)營(yíng)成本、目標(biāo)利潤(rùn)，以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶關(guān)系等因素，可以發(fā)現(xiàn)其中蘊(yùn)涵著深刻的貸款定價(jià)的基本原理。
　　在我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，利率市場(chǎng)變化歷經(jīng)了嚴(yán)格利率管制時(shí)期、嘗試?yán)收{(diào)整時(shí)期、放寬利率波幅時(shí)期、利率自由浮動(dòng)時(shí)期。然而，由于我國(guó)政府意圖和行為的干涉，特別是“外部環(huán)境”對(duì)商業(yè)銀行的作用和干預(yù)，使得商業(yè)銀行缺乏自

2、主性，使得我國(guó)的利率改革不是激進(jìn)而是漸進(jìn)的過程。近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)模式不斷發(fā)展創(chuàng)新，新措施頻頻出臺(tái)，國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)改革不斷深入，但問題也必然隨之凸顯出來。
　　商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的貸款定價(jià)必須揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害，科學(xué)、合理的定價(jià)，必須綜合考量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和銀行自身發(fā)展目標(biāo)等因素，目前國(guó)內(nèi)相關(guān)研究都是通過完善利率定價(jià)體系，建立利率市場(chǎng)化制度等方法來實(shí)現(xiàn)，特別是通過對(duì)基準(zhǔn)利率定價(jià)的確定、對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制的完善、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力