1、隨著農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)識(shí)的不斷加深。農(nóng)村人身保險(xiǎn)也迎來(lái)了改革開放以來(lái)的第二個(gè)春天。近些年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅猛，企業(yè)規(guī)模逐步擴(kuò)大，市場(chǎng)占有率不斷攀升，在這種背景下，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司不斷地向海外擴(kuò)張，外國(guó)的保險(xiǎn)巨頭也大批向中國(guó)涌進(jìn)，在這種中西方保險(xiǎn)行業(yè)碰撞的情況下，給我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)即帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇，也帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。但是，由于擴(kuò)張速度過(guò)快，企業(yè)管理方式落后，致使內(nèi)部矛盾逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。其中，最引人注意的便是農(nóng)村人身保險(xiǎn)在理

2、賠中遇到的問(wèn)題，這些問(wèn)題加之農(nóng)民對(duì)于保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上的片面性造成了現(xiàn)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)“理賠難”的兩難局面和農(nóng)村消費(fèi)大眾對(duì)保險(xiǎn)公司不信任的信譽(yù)危機(jī)，嚴(yán)重制約著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。
　　 目前，農(nóng)村人身保險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率超過(guò)總體的一半以上，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的主力軍。因此，對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)理賠問(wèn)題的深入研究有利于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)整體的增長(zhǎng)，有助于解決“理賠難”的兩難境地。本文首先對(duì)理賠過(guò)程中問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行了深入淺出的分析，主要從農(nóng)村保險(xiǎn)購(gòu)買者、保險(xiǎn)公

3、司、保險(xiǎn)監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)以及外部環(huán)境等五個(gè)角度分析了理賠難的原因。其次對(duì)理賠流程進(jìn)行了細(xì)致的講解，并通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外理賠流程的對(duì)比，詳細(xì)的說(shuō)明了我國(guó)保險(xiǎn)公司在理賠中的不足和外國(guó)企業(yè)的創(chuàng)新型理賠模式——提前理賠。再次，文章對(duì)我國(guó)農(nóng)民人身保險(xiǎn)理賠的現(xiàn)狀和國(guó)外農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了完整的描述，并以緊鄰——韓國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)為例，講述了國(guó)外保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和理賠的做法及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。隨后，本文對(duì)中外保險(xiǎn)公司的理賠方式、部門等進(jìn)行了詳細(xì)的比較，尋找差

4、異，吸收外國(guó)公司優(yōu)良的管理經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)他們產(chǎn)品創(chuàng)新的能力，并對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題提出了改善的意見。接著，分析了九種保險(xiǎn)公司常見的拒賠情況，進(jìn)一步闡述了“理賠難”的現(xiàn)象并分析原因，其實(shí)這種現(xiàn)象的出現(xiàn)并不是保險(xiǎn)公司單方面的問(wèn)題，消費(fèi)者也有相應(yīng)的責(zé)任。最后，針對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制機(jī)制的不完善，理賠部門與財(cái)務(wù)部門、銷售部門混合經(jīng)營(yíng)，以及法律法規(guī)不完善等情況，從公司角度，農(nóng)村保險(xiǎn)消費(fèi)者角度，法律法規(guī)制定者、市場(chǎng)監(jiān)管者和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的角度出