1、<p>　　畢 業(yè) 論 文</p><p>　　摘 要: 近年來，旅游市場迅速升溫，但旅游險市場未能隨之升溫，需求、供給狀況沒有大的改善。而且，供給方面存在的問題反而有所增加。在導致這些問題的原因中，游客的保險意識淡薄和保險公司經(jīng)營管理體制落后是關鍵性因素?？墒沁@兩個因素在短期內(nèi)不可能有根本性改變，所以在短期內(nèi)我國旅游險市場不可能出現(xiàn)高速增長態(tài)勢。但是從長遠著眼，我們?nèi)詰罅ν七M民眾保險意識的培

2、育和保險公司經(jīng)營管理體制的轉換，并輔以其它措施。</p><p>　　關鍵詞：旅游保險 旅行社責任險 旅游意外險 </p><p>　　Abstract：In recent years, rapid warming up the tourism market, but the travel insurance market did not follow heating up, dema

3、nd, supply situation has not much improvement. Moreover, the supply-side problems have only increased. In the leading causes of these problems, visitors poor awareness of insurance and insurance management system is a ke

4、y factor behind. However, these two factors in the short term there can be no fundamental change, so in the short term travel insurance market, China's ra</p><p>　　Keywords: to urism insurance travel

5、service liability insurance to urism accident insurance</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　1.引言4</b></p><p>　　2 旅游保險的概述5</p><p>　　2.1旅游保險的含義

6、5</p><p>　　2.2旅游保險的作用8</p><p>　　3. 我國旅游保險發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題9</p><p>　　3.1 我國旅游保險發(fā)展現(xiàn)狀分析9</p><p>　　3.2 目前我國旅游保險發(fā)展存在的問題11</p><p>　　4 .加快旅游保險發(fā)展的對策建議14</p>

7、;<p><b>　　結 論19</b></p><p>　　1.引言（1可以簡練點2不是寫散文）</p><p>　　旅游是生活中的點綴，沒有它不會活不下去，有了它會讓生命多姿多彩，充滿樂趣。而保險正好是另一極，它不會讓我們的生活得更好，但它會讓我們不至于在遇到困難時生活得的太差。所以，旅游為生活錦上添花，而保險是雪中送炭，一個都不能少。旅游保險，

8、不管你是承不承認，它應該成為旅行時的必需品。對于旅行者來說，保險其實只是像出門時放進背包里的一把傘，遇到下雨就拿出來用，如果沒有下雨，那把傘再背回來，占不了背包多大地方，不會讓人叫苦不迭或者后悔不已。 </p><p>　　然而，我國旅游保險供給與需求之間存在嚴重的矛盾，具體表現(xiàn)在:保險業(yè)微觀經(jīng)濟效益與宏觀經(jīng)濟效益之間的矛盾;旅游保險產(chǎn)品結構、數(shù)量方面與游客實際消費需求之間存在矛盾;單一的保險宣傳形式、營銷方式與

9、多層次消費需求不適應的矛盾。無論是旅游經(jīng)營者還是消費者、保險經(jīng)營者對于旅游保險都存在認識上的問題。這其中關鍵問題在于解決保險經(jīng)營指導思想問題，促使旅游保險由低效益型轉變?yōu)楦咝б嫘碗U種。 </p><p>　　隨著城鄉(xiāng)居民生活水平的不斷提高，旅游休閑已逐漸成為廣大民眾的一種時尚消費。旅游業(yè)不僅成為我國國民經(jīng)濟的一支重要產(chǎn)業(yè)，同時，也是人們選擇休閑消費的——種重要方式。 </p><p>　　

10、旅游是一種戶外行為，人數(shù)多，流動性強，除乘機、乘車、乘船等存在風險以外，特別是——些新型旅游項目推出后，旅游的風險因素加大，如蹦極、攀巖、漂流、騎馬、峽谷探險、雪山滑行、高空纜車等風險。對此，旅行社很難控制，加之社會治安形勢嚴峻，旅游風險增多，由此產(chǎn)生的投訴案件和旅游糾紛居高不下。為了使其得到控制，國家旅游局出臺了一系列的旅游條例，要求旅行社購買責任險，游客購買旅游意外險。</p><p>　　2 旅游保險的概

11、述</p><p>　　2.1旅游保險的含義（內(nèi)容要精簡）</p><p>　　旅游保險是我國保險業(yè)的重要組成部分。一般說來,旅游保險按被保險人可以劃分為旅行社責任險和旅游意外險。前者是指旅行社根據(jù)保險合同的約定,向保險公司支付保險費,保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務經(jīng)營活動中,致使游客人身、財產(chǎn)遭受損害應由旅行社承擔責任時,賠償保險金責任的行為;而后者是指旅行者根據(jù)保險合同的約定,向保險公

12、司支付保險費,保險公司對游客在外出旅游的過程中,遭受到非本意的、外來的和突然的傷害時,賠償保險金的行為。要發(fā)展我國的旅游保險,必須清楚我國旅游保險的發(fā)展情況,是什么制約了我國旅游保險的發(fā)展。本文將結合以上兩個方面,就如何推進我國旅游保險的發(fā)展淺作探討。</p><p>　　1997 年9 月1 日,國家旅游局頒布的《旅行社辦理旅游意外險暫行規(guī)定》開始實施,將“旅游意外保險”確定為強制性險種,旅行社必須為出行游客投

13、保旅游意外險,保費為30 元,含在游客的參團費里,保險金額為人民幣30 萬元,主要是人身意外險。將旅游意外險列為強制險種,這對推動旅游業(yè)的健康發(fā)展,保障游客合法權益起到了積極作用。但在實際的操作中,也存在著不少的問題,如游客自己出錢買了保險,發(fā)生意外事故后,按照規(guī)定游客可以向保險公司要求賠償。但是,游客常常認為,旅行社的經(jīng)營責任也難辭其咎,于是又向旅行社要求賠償,這就出現(xiàn)了雙重賠償?shù)膯栴}。這方面的糾紛常常發(fā)生。</p>&

14、lt;p>　　基于上面的因素,2001 年5 月15 日,國家旅游局第14 號令發(fā)布了《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》,要求自2001 年9 月1 日起,在中華人民共和國境內(nèi)從事旅游業(yè)務經(jīng)營活動的旅行社,必須投保旅行社責任保險。被保險主體由游客個人轉向旅行社,在我國實行了4 年之久的強制旅游意外險被取消,同時,旅行社應該鼓勵游客購買旅游意外險。旅游保險的發(fā)展進入了一個新的階段。</p><p><b&

15、gt;　　一. 旅行社責任險</b></p><p>　　凡是在我國境內(nèi)依法設立并登記注冊、合法經(jīng)營的旅行社均可作為被保險人參加旅行社責任險。它的保險責任范圍是:在該保險合同期限內(nèi),因被保險人的疏忽或過失造成被保險人接待的境內(nèi)外游客遭受的:</p><p>　　(一) 因人身傷亡發(fā)生的經(jīng)濟損失、費用;</p><p>　　(二) 因人身傷亡發(fā)生的其他相關

16、費用:包括醫(yī)療費,必要時近親屬探望的交通、食宿費,隨行兒童或長者的送返費用,旅行社人員和醫(yī)護人員前往處理的交通、食宿費及補辦旅游證件的費用和因行程延遲所導致的費用;</p><p>　　(三) 行李物品的丟失、損壞或被盜導致的損失;</p><p>　　(四) 事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費用。依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任,保險人負責賠償。上述各項每人賠償總金額不得超過保險單中的每人賠

17、償限額,即國內(nèi)游每人每次賠償限額是8 萬元,國際出入境游每人每次賠償限額是16 萬元;國內(nèi)旅行社年度賠償限額是200 萬元～1000 萬元;國際旅行社年度賠償限額是400 萬元～2000 萬元。</p><p>　　另外,發(fā)生保險責任事故時,被保險人為減少賠償責任,搶救受傷的游客及施救游客的財產(chǎn)所支付必要的、合理的費用,保險人也負責賠償。該項費用每人賠償總金額國內(nèi)不超過16 萬元,國際不超過32 萬元。該保險還有

18、附加旅行社特殊旅游項目責任附加險。游客在從事由旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、滑翔、探險性漂流、潛水、滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等具有高風險的旅游活動過程中,旅行社可以就由于自身的疏忽或過失造成游客人身傷亡和隨身攜帶行李物品損失向保險公司投保,如依法應由旅行社承擔的經(jīng)濟賠償責任,保險公司可以負責賠償。附加條款的費率為旅行社責任保險基本費率的20 %至30 %。 而對于以下幾種情況,參保責任保險的旅行社并不

19、能從保險公司獲得賠償:一是游客在旅游過程中,由自身疾病引起的各種損失或損害;二是由游客個人過錯導致的人身傷亡和財產(chǎn)損失,以及由此導致需支出的各種費用;三是游客在自行終止旅行社安排的旅游行程后,或在不參加雙方約定的活動而自行活動的時間內(nèi),發(fā)生的人身、財產(chǎn)損失?！堵眯猩缤侗Ｂ眯猩缲熑伪ｋU規(guī)定》實施的一年多以來,旅行社責任險對于保障游客和旅行社的利益,推動旅游業(yè)的</p><p><b>　　二. 旅游意外險

20、</b></p><p>　　保險公司為游客出游提供了4 個類型的可供選擇的旅游意外險險種,即旅游救助保險、旅游人身意外傷害險、旅客意外傷害險、住宿游客人身保險。旅游救助保險。這類保險是國內(nèi)各保險公司普遍開辦的險種,是保險公司與國際救援中心聯(lián)合(SOS) 聯(lián)手推出的。游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情,都可撥打電話獲得無償救助。旅客意外傷害保險。這類保險屬于強制性保險,主要為游客在乘坐交通工具出行時提供

21、風險防范服務。游客所購買的車票和船票金額中的5 %是用于購買該保險的,每份保險的保險金額為2 萬元,其中,意外醫(yī)療事故金為1 萬元。保險期限從檢票進站或中途上車上船開始,一直到游客檢票出站或中途下車下船。旅游人身意外傷害保險。這類保險每份保險費為1 元,保險金額最高可達1 萬元,每位游客最多可投保10 份保險。</p><p>　　保險期限從游客購買保單進入旅游景點和景區(qū)時起,直至游客離開景點和景區(qū)。住宿游客人身

22、保險。這類保險每份1 元,從住宿之日零時起算,保險期限為15 天,期滿后可以續(xù)保,每位游客可以購買多份。這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000 元,住宿旅客見義勇為保險金1 萬元,旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金為200 元。旅游意外保險的投保范圍是我國境內(nèi)的旅游團隊的全體成員,包括游客及旅行社派出的為旅行者提供服務的導游、領隊人員,均可作為被保險人參加該保險。而且,旅游意外保險對旅游途中被保險人急性病發(fā)作或意外

23、傷害事故承擔責任。保險責任一般包括醫(yī)療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫(yī)療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件,還有個人責任等。</p><p>　　自國內(nèi)保險公司開辦旅游保險業(yè)務以來,我國旅游保險的發(fā)展速度很快。目前,國內(nèi)大部分保險公司都開辦了旅游保險業(yè)務,中國人民保險公司和中國人壽保險公司分別是旅行社責任險和旅游意外險市場的領頭羊。目前,所開辦的險種基本上保障了游

24、客出行的需要。旅游保險的保費收入都有很大幅度的增長,據(jù)估計,目前已達到了10 多億元人民幣。但是,旅游保險與目前發(fā)展得紅紅火火的旅游業(yè)相比,顯得較為冷清。按2001 年全國出游的人數(shù)7184 億人次、每人購買10 元的旅游保險計算,一年就該有近80 億元巨額保費收入。而實際的保費收入?yún)s只有這一數(shù)字的20 %左右。</p><p>　　基于上面的分析,可以得出以下兩點結論: (一)我國旅游保險發(fā)展的時間雖然較短,發(fā)

25、展的速度卻很快; (二) 與我國蓬勃發(fā)展的旅游業(yè)相比,旅游保險的發(fā)展還顯得很不相稱,明顯滯后。</p><p>　　2.2旅游保險的作用</p><p>　　旅行社責任保險的實施，理順了保險各方和現(xiàn)行保險法規(guī)的關系，使其更具可行性和可操作性。即由旅行社根據(jù)保險合同的規(guī)定向保險公司支付相應的保險費，旅游期間一旦發(fā)生事故，則由保險公司代表旅行社為游客承擔經(jīng)濟賠償責任。</p>&

26、lt;p>　　實行旅行社責任保險以后，因組團旅行社和當?shù)亟哟眯猩缇淹侗?，可避免“鐵路警察各管一段”的現(xiàn)象，發(fā)生事故后各方都不會互相推諉，能使旅客的合法權益得到切實可行的保障。加之旅行社責任險所承擔的責任范圍寬泛，不僅負擔游客在旅游期間的人身安全責任，同時還負責游客攜帶的首飾、現(xiàn)金，攝像機、照像機、衣物等隨身物品和財產(chǎn)以及旅客因病所支出的交通費、醫(yī)療費等等。按照旅行社責任保險規(guī)定，國內(nèi)旅客既使自己不掏錢也能獲得一份8萬元、出入境

27、游客16萬元最低基本保險保障。14號令還同時規(guī)定，對未投保旅行社責任保險并在限期內(nèi)不改正的旅游企業(yè)，將受到責令停業(yè)整頓15天至30天，并處5000元至2萬元的罰款。旅行社責任保險的實施，無疑維護了旅游消費者的合法權益。</p><p>　　旅行社法定責任險有很多可取之處： </p><p>　　旅行社責任險符合國內(nèi)外保險慣例 </p><

28、;p>　　按照國內(nèi)外保險慣例，人身保險都是自愿 的，只有關系到公眾利益和安全的責任保險才可以是強制的。強制旅行社投保旅行社責任 險，而游客自愿投保人身意外保險是符合國內(nèi)外保險慣例的。 旅游意外險是人身保險，應是自愿的。強制投保旅意險，既違反了保險慣例，也容易 產(chǎn)生誤解。旅行社誤以為自己的責任風險已獲得轉嫁，保險公司的賠償替代了自己的責任賠償。游客也誤以為旅游期間的意外事故都是旅行社的責任。旅行社因而陷于不利的局面。

29、 2. 旅行社責任險理順了保險各方的法律關系，避免了游客雙重索賠的情況 </p><p>　　旅行社 責任險是旅行社為自己投保，投保人、被保險人、受益人均為旅行社。一旦因旅行社的責 任造成游客的人身傷害和財產(chǎn)損失，保險公司即代替旅行社承擔賠償責任，對游客的人身 傷害和財產(chǎn)損失進行賠償。旅行社的責任風險得以轉嫁。 而旅游意外險是旅行社為游客投保。旅行社雖然出了保費，但只是代游客

30、辦理投保手續(xù)，充當?shù)氖谴砣说慕巧?。真正的投保人仍為游客，被保險人、受益人也為游客。一旦 出險，游客獲得保險賠付。但如果旅行社存在過失，游客依然可以向旅行社提出責任賠償。保險公司的賠償并不能代替旅行社的賠償責任。旅行社的責任風險不能轉嫁。旅行社的權利義務是不對等的?！?3. 旅行社責任險涵蓋對行李物品的賠償責任 我國 《保險法》規(guī)定，實行財險、壽險公司分業(yè)經(jīng)營。旅游意外保險屬于人

31、身保險，應由人壽保險公司承保。按 《保險法》，旅 游意外保險對財產(chǎn)責任是不承保的，旅意險是不能賠付游客財產(chǎn)損失的。而旅行社責任險既包括人身責任，也包括財產(chǎn)責任，由財產(chǎn)保險公司承保，不再由人壽保險公司承保。旅行社一次投保，就可以解決因旅行社責任引起的游客人身和財產(chǎn)損失的賠償問題</p><p>　　旅意險按人數(shù)投保，旅行社按團購買。旅行社每出 一次團，都要向保險公司傳一次游客資料，操作繁復，容易出現(xiàn)錯傳、漏傳的現(xiàn)象

32、。而旅行社責任險，一次性地按年投保，保險期限為一年，投保方式簡便，杜絕了缺保、漏保的情況。 與此同時，旅行社責任險也存在一些可商榷之處。例如，旅行社責任不易界定，賠償 金額不多，除外責任很多，理賠范疇不清楚，保險公司容易找理由拒賠，沒有責任仲裁組織，訴訟法院又太麻煩。 目前，我國的旅游保險市場還比較滯后，旅行社責任險至少為旅行社和游客提供了基本保護。如果旅行社和游客連這一點點保險都沒了，又如何去規(guī)避風險呢？旅行社苦苦積累的一點家當，可

33、能因為一次事故，就蕩然無存了。游客高高興興去旅游，途中遭劫難，卻得不到經(jīng)濟補償。旅行社和游客都離不開旅行社責任險。唯一的選擇是去完善它。 </p><p>　　3. 我國旅游保險發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題3.1 我國旅游保險發(fā)展現(xiàn)狀分析（重寫）</p><p><b>　　旅游保險叫好不叫座</b></p><p>　　旅游保險在我國已開辦多年

34、，出門旅游一趟，個人花幾十元錢買數(shù)份保險應不成問題，但這項業(yè)務目前推廣起來十分緩慢。以2002年為例，國內(nèi)外旅游近8億人次，若以國內(nèi)一般旅行社規(guī)定的每個旅游者30元保險計算，一年的旅游保險費收入應該在240億元左右，但當年的實際旅游保險費收入僅10億左右。</p><p>　　這一巨大反差，問題在哪里？業(yè)內(nèi)普遍認為，一是游客的保險意識弱化。大多數(shù)旅游者認為外出旅游就那么幾天時間，沒必要花錢買保險。二是隨團出行，景

35、點門票中含有保險，即使出險也有旅行社兜著。其實，隨著旅行社責任保險制度的實施，旅行社只對發(fā)生在行程內(nèi)的保險事故負責，旅行者一旦游離規(guī)定的旅行時間或線路而遭遇風險，后果還得自負。三是保險公司不重視對旅游保險的宣傳和營銷，認為旅游保險收費量小，工作量大，難以達到規(guī)模經(jīng)營，因此吸引力不大。四是在國內(nèi)旅游市場上除強制推行的旅行社責任保險外，為游客提供保險的品種看來很多，但真正深受游客歡迎的很少，特別是難以滿足不同層次游客的多樣化需求，因旅游包含

36、著相當多的風險因素，除旅途意外傷害外，還有旅游盜搶、自然災害、天氣突變和出游后家庭財產(chǎn)安全以及隨身攜帶的物品等都面臨損失的可能，而現(xiàn)有的保險品種又無法滿足游客的上述需求。五是險種不配套。在我國由于人身險和財產(chǎn)險業(yè)務屬分離經(jīng)營，旅客需要分別到經(jīng)營壽險的公司和經(jīng)營產(chǎn)險的公司咨詢和投保，并且，國內(nèi)保險公司目前只為通過旅行社組團游客的隨身財物上保險，而沒有為散客自助旅行財產(chǎn)上保險的業(yè)務，更沒有經(jīng)營包括人身、財物和游客家庭財產(chǎn)在</p>

37、;<p>　　據(jù)資料顯示，我國目前旅游的人群中約80％選擇自助游。此外，如十分流行的探險、蹦極、攀崖、漂流、滑雪等一些刺激性較強的新興高風險旅游項目都屬個人行為，一般都不在保險責任之內(nèi)，使絕大多數(shù)散客只能選擇與保險“再見”。</p><p>　　那么游客在旅行途中因自身過失而造成的傷害和損失，只能由旅游者自己承擔?！堵眯猩缤侗Ｂ眯胸熑伪ｋU規(guī)定》同時強調(diào)，由于旅游者自身疾病、個人過錯以及在個人活動時間

38、內(nèi)發(fā)生的人身、財產(chǎn)損害，旅行社不承擔責任，這就意味著旅游者并不能因為有了旅行社責任保險而高枕無憂，有些風險仍然需要游客通過購買旅游保險來加以分散。這樣才能獲得更加可靠的保險保障。</p><p>　　近年來，隨著我國旅游市場的擴大，各家保險公司都在旅游保險產(chǎn)品的開發(fā)、宣傳、營銷、后期服務等方面做文章。</p><p>　　——將重點放在旅游意外險，游客住宿人身保險。旅游責任險、旅游救助保險

39、這幾類主要產(chǎn)品的開發(fā)上。比如某公司推出的“團體旅游求援保險”，境內(nèi)5日游僅用 5元錢即可獲得5萬元的保障，而且保險責任涵蓋范圍比較廣泛，如24小時中文求援熱線電話、安排就醫(yī)、轉院治療，轉運回原居住地、后事安排、給付醫(yī)療費用等等。還有的公司推出了被稱為“海陸空”一卡通的“世紀行差旅出行保障卡”，這是一種專門為經(jīng)常旅游和出差人士定做的一款低保費、高保障的綜合人身保險。該產(chǎn)品一年只需支付 50元，即可獲得總計40萬元的風險保障，包括航空、火車

40、、輪船、汽車人身意外保障，并可享受全國40個城市免費急難救助。</p><p>　　——開通電子商務網(wǎng)站，實現(xiàn)在線投保。隨著一些大中城市家用電腦的增加，通過網(wǎng)絡購買保險已成為一種便利、時尚的生活方式。目前旅游保險業(yè)務各保險公司基本上都能實現(xiàn)網(wǎng)上在線投保。居民只要在網(wǎng)上輸人相應保險公司的名字，很快就能找到適合自己的旅游保險險種?！?lt;/p><p>　　——開通24小時服務熱線電話，方便出行者

41、及時快捷投保。如95511、95522、 95500、95518、95519、95567等等。這些專線電話簡單易記?！∫灰辉黾臃崭郊又?，實行延伸服務。如某國有人壽保險公司與國際求援中心（SOS）推出的商務旅游計劃，就保證了被保險人在旅游期間通過撥打專線電話，就可獲得旅游咨詢和行李、物品、旅游證件遺失援助等多項服務，從而增加了人性化服務色彩，使游客在旅途中有一種賓至如歸的感覺。</p><p>　　3.2 目前我

42、國旅游保險發(fā)展存在的問題</p><p>　　(一)我國旅游保險起步較晚（這也是問題？）　　1997年國家旅游局發(fā)布了《旅行社辦理旅游意外保險暫行規(guī)定》，將旅游意外險明確為強制保險，由此確立了我國旅游保險的基本框架。1999年，中國人壽在國內(nèi)首家推出了《旅游意外保險條款》，隨后其他公司也紛紛效仿，旅游保險漸成規(guī)模?！　≡趪?，旅游保險由來已久，在澳大利亞、美國、日本等國幾乎成為旅行必備。然而，旅游保險進入中國

43、消費者的視線還是在近些年，而且是隨著一些旅游安全事故的發(fā)生，“旅游保險”才漸浮出水面。　　前不久，一家調(diào)查公司對北京、上海、廣州三地旅游消費者進行的調(diào)查中顯示，7成以上受訪者近兩年內(nèi)有過兩天以上外地旅游經(jīng)歷，但其中一半以上根本不購買旅游保險。其中，出境游購買情況好于國內(nèi)游。而國內(nèi)一些旅游風險系數(shù)較高地區(qū)或特種旅游、探險旅游等需要購買保險的人更多一些，但由于與之相配套的監(jiān)管機制及政策措施的不健全，使旅游保險的發(fā)展一直滯后于旅游業(yè)的發(fā)展。

44、　　(二)旅游者對旅游保險的認知程度較低　　一家專業(yè)調(diào)查公司曾對旅游保險市場做過調(diào)查，結果顯示，在7成旅游者當中，一半以上的消費者在旅游時根本不購買旅游保險，另有2成的消費者說不清楚自己</p><p><b>　　3.銷售渠道單一</b></p><p>　　目前，各保險公司開辟的投保渠道非常有限，僅有旅行社代理、上門購買、業(yè)務員展業(yè)三種形式，各保險公司主要依賴

45、旅行社代辦這種銷售方式。目前多數(shù)保險公司都滿足于這條“主渠道”，在探索更加有效的銷售手段方面無所作為。當意外事故發(fā)生后，保險公司的賠付手續(xù)也十分煩瑣?！　∮捎趯β眯猩鐏碚f推介旅游意外險，并沒有直接的收益，所以他們也就不會全力推介，不能為游客做詳細而耐心的說明。有些旅行社工作人員在接受詢問時，甚至習慣以旅行社責任險“包括行程中的所有安排”作為解答，從而直接導致游客對風險與保護自身利益意識的薄弱，進一步消退了旅游者購買旅游意外保險的熱情。

46、</p><p>　　4 .加快旅游保險發(fā)展的對策建議</p><p>　　(一)加大宣傳力度　　近幾年，游客遭遇意外事故的頻率越來越高，旅游意外的不斷出現(xiàn)加強了游客對風險的重視程度，也逐漸打破了人們舊有的旅游消費觀。同時，越來越多的旅行社都在考慮如何有效地規(guī)避、轉嫁旅行風險，在服務游客的同時，更好地保護自己。當前，不少游客在選擇旅行社時不再只顧價格和線路，更多的人開始考慮安全系數(shù)，關注

47、旅行社的品牌。游客及旅行社風險意識的增強，客觀上將為我國旅游保險的健康發(fā)展打開廣闊的“上行空間”。在此基礎上，保險公司及有關部門要加大對旅游保險的宣傳力度，使人們對旅游保險有更加全面的了解。同時，要充分調(diào)用公用社會資源來增強宣傳效果。一是在國家“假日旅游統(tǒng)計預報體系”中增強旅游保險的提示，黃金周期間，中央電視臺發(fā)布中消協(xié)“交通事故不屬于旅游責任險范圍，提醒旅游者參加旅游意外險”的新聞提示就是成功的案例。二是要求旅行社等中介代理機構在銷售

48、旅游保險的同時，積極做好宣傳和推薦工作，真正擴大旅游保險的宣傳覆蓋面。三是通過專業(yè)或旅游網(wǎng)站介紹旅游保險的產(chǎn)品特點和購買指南等相關內(nèi)容。　　(二)整頓與規(guī)范旅游保險市場　　首先，應該把“旅行社責任險”變?yōu)椤胺ǘūｋU”，這需要得到政府部門的支</p><p><b>　　結 論</b></p><p>　　解決我國旅游險市場的現(xiàn)有問題是一個漫長的過程。因為一方面，

49、民眾保險意識的培育是一個過程。這既需要保險經(jīng)營者和政府做大量的基礎性工作，又需要通過大量的風險事故來教育國民，強化其保險意識。這絕不是短期內(nèi)所能達到的。在市場機制的作用下，需求能夠創(chuàng)造供給，而潛在的保險需求向現(xiàn)實的保險需求的轉化是以民眾保險意識的提高為條件的。因此，在短期內(nèi)我國的旅游保險需求狀況不會有大的改觀。另一方面，國有保險公司經(jīng)營管理體制的轉換是我國現(xiàn)階段金融體制改革的難點，而這一點恰恰是導致我國旅游險市場供給方面存在諸多問題的關

50、鍵性因素。因為分業(yè)經(jīng)營體制可以通過修改法律來改變；保險經(jīng)驗不足，保險技術落后可以通過學習來快速提高；而經(jīng)營管理體制的轉換涉及各方利益的分配格局、保險經(jīng)營的性質和國家的經(jīng)濟安全，不可能在短期內(nèi)徹底完成。這樣，對于風險與保險的關系的認識也就難有突破；重視保費規(guī)模，忽視經(jīng)營利潤的狀況也就難以改變，旅游險就很難得到保險公司的青睞，供給狀況也就不可能有大的改觀。結果，整個旅游險市場也就不可能出現(xiàn)高速增長的態(tài)勢。但是從長遠著眼，我們應該大力推進民眾