1、<p>　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引</p><p><b>　?。ㄕ髑笠庖姼澹?lt;/b></p><p><b>　　第一章 總 則</b></p><p><b>　　[目的]</b></p><p>　　為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高從業(yè)人

2、員社會(huì)公德、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行業(yè)信譽(yù)，提升中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)銀行業(yè)反腐倡廉建設(shè)，制定本指引。</p><p><b>　　[從業(yè)人員]</b></p><p>　　本指引所稱從業(yè)人員是指按照勞動(dòng)合同法的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，由行政機(jī)關(guān)、有關(guān)部門任命（推薦任命）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，以及銀

3、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人事代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的編外用工人員。</p><p><b>　　[適用]</b></p><p>　　本指引適用于境內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)行為。</p><p><b>　　第四條 [履行]</b></p><p>　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)模范遵守本指引。</p&

4、gt;<p>　　第二章　從業(yè)人員職業(yè)行為</p><p>　　第五條　[崇尚法律 遵章守紀(jì) ]</p><p>　　自覺遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，服從行業(yè)自律組織的自律性管理，遵守所在單位的規(guī)章制度，不得違法違規(guī)操作或從事對(duì)銀行業(yè)形象有不良影響的活動(dòng)。</p><p>　　第六條　[抵制欺詐 遠(yuǎn)離賄賂]</p

5、><p>　　在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中，坦蕩誠(chéng)實(shí)，信用至上，承諾為重，自覺抵制商業(yè)欺詐和商業(yè)賄賂。</p><p>　　除按照有關(guān)規(guī)定，允許收受或者贈(zèng)予客戶一定數(shù)額的小額宣傳性禮品外，禁止接受客戶其他形式的非法利益。</p><p>　　從業(yè)人員不得向自然人、法人和其他組織進(jìn)行賄賂或給予類似利益，企圖獲取所在銀行（公司）業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)或知曉欺詐或賄賂行為時(shí)，應(yīng)自覺抵制并及時(shí)向

6、有關(guān)部門報(bào)告。</p><p>　　第七條　[拒絕洗錢 ]</p><p>　　遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)，知悉大額、可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，協(xié)助國(guó)家有關(guān)部門調(diào)查洗黑錢行為。</p><p>　　第八條　[拒絕黃賭毒] </p><p>　　不參與賭博、吸毒、販毒、嫖娼、賣淫等犯罪活動(dòng)；在任何時(shí)間和場(chǎng)所，不傳播

7、色情、淫穢音像制品或其他非法出版物。</p><p>　　第九條　[抵制內(nèi)幕交易]</p><p>　　遵守國(guó)家有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許知曉以外的人員。</p><p>　　第十條　[利益沖突 主動(dòng)回避]</p><p>　　堅(jiān)持以客戶和所在銀行（公司）利益為重。

8、當(dāng)發(fā)生利益沖突時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避，或向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以保障業(yè)務(wù)處理的公平合理。從業(yè)人員如果與客戶有親屬關(guān)系，批準(zhǔn)貸款時(shí)應(yīng)回避；不得在其他公司兼職（本行或本公司委派的除外）或從事第二職業(yè)；不得在工作時(shí)間炒股票；不得在所在銀行（公司）外參與經(jīng)營(yíng)性或營(yíng)利性活動(dòng)。</p><p>　　第十一條　[保守秘密 尊重隱私]</p><p>　　接觸國(guó)家秘密的人員不得向不應(yīng)知悉者泄露

9、秘密；所在銀行（公司）內(nèi)部信息屬商業(yè)秘密，從業(yè)人員不得隨意向外泄露，以免給所在銀行（公司）帶來不利影響或損失；對(duì)客戶提供的一切信息資料要予以保密，以維護(hù)客戶的合法權(quán)益，但法律要求提供的或客戶授權(quán)披露的信息除外。無關(guān)人員不能隨意接觸客戶信息，嚴(yán)禁為個(gè)人目的利用客戶信息。從業(yè)人員不得侵犯客戶隱私。</p><p>　　第十二條　[實(shí)事求是 拒絕作假] </p><p>　　不得偽造、變?cè)臁⒐室?/p>

10、毀滅會(huì)計(jì)資料、統(tǒng)計(jì)資料和客戶檔案資料。</p><p>　　第十三條　[協(xié)助公務(wù) 履行義務(wù)]</p><p>　　根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)履行協(xié)助司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法部門執(zhí)行公務(wù)的義務(wù)，禁止泄漏司法、行政執(zhí)法活動(dòng)信息，禁止協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。</p><p>　　第十四條　　[嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致 處事縝密] </p><p>　　辦理業(yè)務(wù)規(guī)范操作，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，

11、耐心周到，不敷衍塞責(zé)，搪塞應(yīng)付。</p><p>　　第十五條　[勤勉盡職 傾心敬業(yè)]</p><p>　　愛崗敬業(yè)，精通業(yè)務(wù)，認(rèn)真履職，勤勉奉公，任勞任怨。</p><p>　　第十六條 　[執(zhí)行指令 互尊互助] </p><p>　　對(duì)上級(jí)指令，原則上必須無條件執(zhí)行。如果因執(zhí)行上級(jí)指令而發(fā)生違章違紀(jì)行為，一旦確知本銀行（公司）已經(jīng)或?qū)⒁?/p>

12、遭受損失，指令執(zhí)行者應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告。同部門、同崗位的從業(yè)人員，應(yīng)相互溝通，以使各自的工作更加周密、細(xì)致；從事跨部門（崗位）工作的從業(yè)人員，應(yīng)服從牽頭部門（人員）的協(xié)調(diào)與指揮；在臨時(shí)性工作組織（如小組、團(tuán)、辦公室）工作，應(yīng)服從該組織負(fù)責(zé)人的指示。 </p><p>　　不因年齡、性別、家庭或社會(huì)背景、職務(wù)、級(jí)別、權(quán)限、資歷、學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)、學(xué)識(shí)等方面的原因，而對(duì)同事冷淡、輕視、傲慢、蠻橫或不尊重。</p>

13、<p>　　第十七條　 [首問負(fù)責(zé) 結(jié)果為本]</p><p>　　熱情接待客戶咨詢和社會(huì)公眾來電來訪。屬于本職工作的，應(yīng)及時(shí)辦理并向客戶和社會(huì)公眾反饋辦理結(jié)果；不屬于本職工作的，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系承辦人，并告之客戶和社會(huì)公眾聯(lián)系方式。</p><p>　　第十八條　[努力學(xué)習(xí) 專業(yè)勝任 ]</p><p>　　適應(yīng)金融國(guó)際化的需要，學(xué)習(xí)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，

14、學(xué)習(xí)外語，取得任職崗位應(yīng)具備的資格，熟練掌握業(yè)務(wù)技能，提高處理國(guó)際金融業(yè)務(wù)的能力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、開放意識(shí)，向高層次復(fù)合型金融人才方向發(fā)展。堅(jiān)持終身學(xué)習(xí)，努力成為學(xué)習(xí)型、知識(shí)型、創(chuàng)新型從業(yè)人員。</p><p>　　第十九條　[尊重創(chuàng)造 維護(hù)專利]</p><p>　　不得將所在單位和同業(yè)的電腦程序及其他專利復(fù)制，并據(jù)為己有或拿到社會(huì)上使用。從業(yè)人員在任職期間創(chuàng)造的與工作有關(guān)的智力成果，如果

15、依照法律規(guī)定為所在銀行（公司）所有的，未經(jīng)所在銀行（公司）書面許可不得外傳。</p><p>　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與從業(yè)人員簽署知識(shí)產(chǎn)權(quán)保密協(xié)議。</p><p>　　第二十條　 [嚴(yán)于律己，豁達(dá)寬厚]</p><p>　　清正廉潔，嚴(yán)于律己，寬以待人，胸襟開闊， 情趣高尚，志存高遠(yuǎn)。</p><p>　　第二十一條　 [關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) 勇于創(chuàng)新]

16、</p><p>　　業(yè)務(wù)操作應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，關(guān)注業(yè)務(wù)全過程潛在的各類風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持全員全過程風(fēng)險(xiǎn)管理理念。</p><p>　　以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極進(jìn)取，勇于開拓，具有創(chuàng)新意識(shí)。</p><p>　　第二十二條　[公平競(jìng)爭(zhēng) 優(yōu)質(zhì)服務(wù)]</p><p>　　與同業(yè)對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)客戶時(shí)，應(yīng)維護(hù)“客戶自愿”的原則；不得在客戶面前故意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。&

17、lt;/p><p>　　向公眾提供金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)質(zhì)、高效、便捷、文明。不得采取低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)手段。不能因客戶的性別、膚色、民族、身份或其他方面的理由而歧視對(duì)方。</p><p>　　第二十三條　 [答謝客戶 合規(guī)有度] </p><p>　　答謝客戶（包括支付勞務(wù)費(fèi)、宴請(qǐng)和饋贈(zèng)禮品等）不應(yīng)超出規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。</p><p>　

18、　第二十四條　　[誠(chéng)實(shí)守信 童叟無欺] </p><p>　　樹立誠(chéng)信理念，堅(jiān)持信譽(yù)至上、誠(chéng)實(shí)守信、文明規(guī)范、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。</p><p>　　第二十五條 　[公私分明 勤儉節(jié)約]</p><p>　　不得將銀行（公司）費(fèi)用用于有個(gè)人目的的活動(dòng)，不得挪用銀行（公司）器材、設(shè)備、機(jī)具、辦公用品等，不得將存有公款、用于支付銀行（公司）費(fèi)用的信用卡（“公卡”）用于個(gè)人開

19、支。</p><p>　　修建營(yíng)業(yè)、辦公用房，購置固定資產(chǎn)，以經(jīng)濟(jì)實(shí)用為原則，不貪大求全（洋）。會(huì)議、培訓(xùn)、招待、慶祝、宴請(qǐng)及聯(lián)誼等活動(dòng)，應(yīng)從儉節(jié)約，不鋪張浪費(fèi)。</p><p>　　第二十六條　 [文明禮貌 不亢不卑]</p><p>　　公平對(duì)待所有客戶，老少無欺，在工作和社會(huì)交往中，儀表端莊、舉止大方、禮貌和藹，語言文明、著裝得體。</p>&l

20、t;p>　　第二十七條　 [熱心公益 富有愛心]</p><p>　　積極參加社會(huì)公益事業(yè)和公益活動(dòng)，奉獻(xiàn)愛心，熱心助人。</p><p>　　第三章 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為</p><p>　　第二十八條 　關(guān)鍵崗位從業(yè)人員</p><p>　　本指引所稱關(guān)鍵崗位是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，且與企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效

21、益關(guān)聯(lián)度較高的崗位，包括授信、不良資產(chǎn)處置、信托及租賃資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、會(huì)計(jì)、出納、IT、安保、外匯交易、衍生品交易等崗位。</p><p>　　第二十九條 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職務(wù)行為</p><p>　　關(guān)鍵崗位從業(yè)人員除了遵守第二章職業(yè)行為指引外，還要遵守以下職業(yè)行為指引：</p><p>　?。ㄒ唬┦谛艒徫粡臉I(yè)人員應(yīng)認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，應(yīng)了解客戶和客

22、戶業(yè)務(wù)。</p><p>　?。ǘ┎涣假Y產(chǎn)處置崗位從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“公開、公正、公平”和“競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”原則，努力實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)處置價(jià)值最大化。</p><p>　?。ㄈ┬磐袓徫粡臉I(yè)人員不得從事或者配合他人從事?lián)p害受益人利益的活動(dòng)，不得從事與所服務(wù)的信托公司的合法利益相沖突的活動(dòng)。</p><p>　?。ㄋ模┳赓U崗位從業(yè)人員對(duì)項(xiàng)目的前期調(diào)研、期中和后期管理應(yīng)深入到位

23、，及時(shí)了解客戶重大變動(dòng)情況，防范風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　?。ㄎ澹?huì)計(jì)崗位從業(yè)人員履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)體現(xiàn)審慎原則,做到印章、密押、憑證分管，前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分開。應(yīng)遵守會(huì)計(jì)核算原則，不做假賬。</p><p>　?。┈F(xiàn)金出納崗位從業(yè)人員應(yīng)該具備良好品德。牢固樹立并堅(jiān)持程序第一原則，做到錢賬分開、錢物分開和賬物分開；嚴(yán)禁當(dāng)日交易不入賬或只入分戶賬不入總賬。</p><p

24、>　?。ㄆ撸┙饚熘蛋嗍貛鞃徫粡臉I(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守雙人管鑰原則，嚴(yán)禁單人入庫。</p><p>　?。ò耍┬畔⒖萍紞徫粡臉I(yè)人員應(yīng)當(dāng)維護(hù)信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定，保守信息秘密。熟練操作信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案。</p><p>　?。ň牛┙y(tǒng)計(jì)崗位從業(yè)人員要堅(jiān)持實(shí)事求是原則，不得虛報(bào)、瞞報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。</p><p>　?。ㄊ┩鈪R交易、衍生品交易崗位從業(yè)人員不得沉湎于任何形式的高風(fēng)險(xiǎn)

25、交易以避免發(fā)生嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。</p><p>　?。ㄊ唬┩鈪R交易、衍生品交易和其他產(chǎn)品交易崗位從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守風(fēng)險(xiǎn)限額，嚴(yán)禁擅自越權(quán)交易及業(yè)務(wù)量超過風(fēng)險(xiǎn)控制額。</p><p>　　第四章 董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職業(yè)行為</p><p>　　第三十條 　[高級(jí)管理人員]</p><p>　　本指引所稱高級(jí)管理人員依照中國(guó)人民銀行和中國(guó)

26、銀行業(yè)監(jiān)督管理會(huì)的有關(guān)規(guī)定確定。</p><p>　　第三十一條　董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除了應(yīng)遵守第二章、第三章職業(yè)行為指引外，還要遵守以下職業(yè)行為指引。</p><p>　?。ㄒ唬┕芾硪?guī)范、科學(xué)領(lǐng)導(dǎo) 。具備科學(xué)經(jīng)營(yíng)管理理論，培育團(tuán)隊(duì)意識(shí)，提高企業(yè)運(yùn)行效率，增強(qiáng)盈利能力，使企業(yè)發(fā)展有前途、工作有活力、從業(yè)人員有成就感。</p><p>　?。ǘ┲?jǐn)慎決策、控制風(fēng)險(xiǎn)

27、 。切實(shí)履行法定和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定的職責(zé)，建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高制度執(zhí)行力。</p><p>　?。ㄈ┦聵I(yè)為重、在商明政。嚴(yán)格執(zhí)行黨和國(guó)家各項(xiàng)方針政策，樹立崇高的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，立足崗位，刻苦鉆研，業(yè)務(wù)過硬，勇于創(chuàng)新。</p><p>　?。ㄋ模﹨f(xié)作配合、維護(hù)大局。公道正派，作風(fēng)民主，善于協(xié)調(diào)組織管理團(tuán)隊(duì)。知人善任，任人唯賢，人盡其才，才盡其用。</p>&l

28、t;p>　?。ㄎ澹┿”M職守、勇?lián)?zé)任。以身作則，當(dāng)好表率，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)規(guī)范，忠實(shí)履行崗位職責(zé)，出色完成本職工作。</p><p>　　（六）團(tuán)結(jié)協(xié)作、寬容大度。維護(hù)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層的團(tuán)結(jié)，不私自發(fā)表與集體決策相悖的言論；認(rèn)同同事和下屬的長(zhǎng)處，相互信任；寬容對(duì)待同事和下屬，容忍個(gè)性的差異和信仰不同，積極支持跨部門、跨團(tuán)隊(duì)的工作。</p><p>　?。ㄆ撸┯掠趧?chuàng)新、廣開言路

29、。更新觀念，持續(xù)學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造性地思考問題；鼓勵(lì)和尊重下屬的首創(chuàng)精神。</p><p>　　（八）維護(hù)權(quán)益、關(guān)愛員工。所在行（公司）整體利益高于部門利益，個(gè)人職業(yè)生涯目標(biāo)服從所在行（公司）目標(biāo)；不得從事、參與、支持和縱容對(duì)所在行（公司）現(xiàn)實(shí)或潛在利益受損的行為；發(fā)現(xiàn)所在行（公司）利益受到損害，應(yīng)立即匯報(bào)、檢舉，必要時(shí)采取有效措施制止，不得拖延或隱瞞。視員工如親人，關(guān)心從業(yè)人員職業(yè)生涯發(fā)展，支持他們想干事、會(huì)干事、

30、干成事。</p><p>　　（九）公共活動(dòng)、適度參與。謹(jǐn)慎處理內(nèi)外部的各種宴請(qǐng)和交際應(yīng)酬活動(dòng)，避免鋪張浪費(fèi)，避免涉及違法及不良行為的活動(dòng)。不得利用職務(wù)之便謀取或輸送非法利益。</p><p><b>　　第五章　附則</b></p><p>　　第三十二條 [評(píng)估與監(jiān)督 ]</p><p>　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人

31、員遵循本指引的情況,應(yīng)定期開展評(píng)估或自我評(píng)估，肯定成績(jī)，反饋不足,指出努力方向。</p><p>　　從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本指引的要求，并接受所在單位、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾等方面的監(jiān)督。</p><p>　　第三十三條 [激勵(lì)與約束]</p><p>　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員遵守本指引情況的監(jiān)督檢查，將從業(yè)人員遵守本指引的情況作為評(píng)先和業(yè)

32、績(jī)考核評(píng)定的依據(jù)之一。對(duì)不自覺遵守本指引、違章違紀(jì)甚至給單位造成不良影響或者經(jīng)濟(jì)損失的從業(yè)人員，要依照國(guó)家有關(guān)法紀(jì)和本單位管理制度做出處理處分。</p><p>　　第三十四條 [本指引與銀行（公司）員工守則的關(guān)系]</p><p>　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織依照本指引修訂或者制定本單位（行業(yè)）從業(yè)人員守則。</p><p>　　第三十五條