1、<p><b>　　開題報(bào)告</b></p><p>　　我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策研究</p><p><b>　　一、立論依據(jù)</b></p><p>　　1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)</p><p>　　研究意義：21世紀(jì)，我們已經(jīng)進(jìn)入了信息時(shí)代，計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在加速發(fā)

2、展，越來越多的人在使用Internet，并且人們的電子化金融服務(wù)需求日益增加，這使得網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展成為必然趨勢(shì)。但與國外相比，還是存在著一定的不足，就所處階段來看，我國總體上仍處于初級(jí)階段。為了提升本國在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)力、加快發(fā)展速度和最大限度的縮小與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的差距，我們要更加明確我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的存在的問題，以及相應(yīng)的發(fā)展策略。</p><p>　　預(yù)期目標(biāo)：本研究首先應(yīng)了解網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的概念、

3、種類及興起的成因，并掌握國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。其次對(duì)國內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。最后根據(jù)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問題，提出了一系列的策略，希望能促進(jìn)我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)而增強(qiáng)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。</p><p><b>　　2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀</b></p><p><b>　　(1)國外研究狀況<

4、/b></p><p>　　美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家H.R.Varian(1996)是較早對(duì)網(wǎng)絡(luò)外部性做出較為嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析的學(xué)者之一。他指出網(wǎng)絡(luò)的外部性表現(xiàn)在某個(gè)消費(fèi)者消費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品效用，依賴于消費(fèi)該網(wǎng)絡(luò)商品的其他消費(fèi)者數(shù)量。作為與網(wǎng)絡(luò)有著密切聯(lián)系的網(wǎng)上銀行同樣也存在著“外部效應(yīng)”。簡(jiǎn)單地說，網(wǎng)上銀行外部性表現(xiàn)在某個(gè)客戶消費(fèi)網(wǎng)上銀行提供的虛擬金融服務(wù)產(chǎn)品的效用，依賴于消費(fèi)該虛擬服務(wù)產(chǎn)品的其他客戶的數(shù)量。同時(shí)，網(wǎng)上銀

5、行客戶對(duì)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)的需求與客戶對(duì)電子金融工具的需求構(gòu)成互補(bǔ)性。信息時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)價(jià)值遵循梅特卡夫法則(Metcalfe’s Law)——網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值與網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)數(shù)的平方成正比，網(wǎng)絡(luò)帶來的效益將隨著用戶的增加呈指數(shù)形式增長(zhǎng)。在網(wǎng)絡(luò)規(guī)模呈幾何級(jí)數(shù)增大的今天，Internet固有的內(nèi)在擴(kuò)張性為網(wǎng)上銀行客戶數(shù)不斷增大奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。同時(shí)，銀行業(yè)天然存在的進(jìn)入壁壘和長(zhǎng)期以來形成的比較優(yōu)勢(shì)使得網(wǎng)上銀行業(yè)具有一定的自然壟斷特性。這就是各大金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)

6、展網(wǎng)上銀行，爭(zhēng)相搶占21世紀(jì)網(wǎng)絡(luò)金融制高點(diǎn)的根本原因。</p><p>　　Geetika.Tanuj和Ashwani.Upadhyay(2008)提出想知道網(wǎng)絡(luò)銀行客戶主要關(guān)注什么，就要關(guān)注客戶的動(dòng)向。印度國家銀行在網(wǎng)上使用網(wǎng)上銀行已連續(xù)探討了不同的概念，用統(tǒng)計(jì)方法分析相關(guān)的各種服務(wù)和提供的安全功能的關(guān)系，對(duì)銀行和用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的看法進(jìn)行調(diào)查，以調(diào)查的結(jié)果為指導(dǎo)，提出有用的建議。Nursel Ruzgar 和Ba

7、hadtin Ruzgar(2008)回顧了全球互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，并以土耳其大學(xué)的網(wǎng)上購物和網(wǎng)上業(yè)務(wù)為樣本，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行一項(xiàng)集中的調(diào)查。結(jié)果表明，在過去的一年里約有百分之七十的學(xué)生參與了網(wǎng)上購物，由于他們的參與，信用卡的網(wǎng)上購物安全和隱私也成了目前面臨的主要的問題了。Alan.D.Smith(2009)指出銀行的支付已經(jīng)躋身在2003年增長(zhǎng)最快的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，為了更好的了解在線銀行的金融業(yè)，對(duì)美國幾家具有代表的銀行進(jìn)行了調(diào)查研究，并建立了模

8、型進(jìn)行分析。研究的結(jié)果表明，網(wǎng)上銀行的可訪問性，安全控制，網(wǎng)絡(luò)能力和信用水平還帶進(jìn)一步的發(fā)展，和傳統(tǒng)銀行相比網(wǎng)上銀行將會(huì)越來越便利化，會(huì)給客戶帶來一個(gè)滿意的服務(wù)體系，使客戶可以安心并放心的進(jìn)行網(wǎng)上購物。</p><p>　　(2)國內(nèi)的研究狀況</p><p>　　雖然網(wǎng)上銀行的發(fā)展史很短暫，尤其是在我國更加是新生的事物，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，國內(nèi)對(duì)網(wǎng)上銀行的理論研究與實(shí)踐應(yīng)用取得了長(zhǎng)足

9、的進(jìn)步。我國初期的研究主要集中網(wǎng)上銀行的有關(guān)理論研究，趙國沛、羅欲(2004)將邊際理論的分析方法應(yīng)用于網(wǎng)上銀行的成本和報(bào)酬分析中，得到了邊際成本遞減和邊際報(bào)酬遞增的結(jié)論，直觀地揭示了網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)。目前我國關(guān)于網(wǎng)上銀行實(shí)踐研究主要集中在以下幾個(gè)方面：</p><p>　　關(guān)于網(wǎng)上銀行營(yíng)銷，胡瑞(2007)以網(wǎng)上銀行的營(yíng)銷理論為指導(dǎo)，分析了網(wǎng)上銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，對(duì)網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷策略進(jìn)行思

10、考。汪紅蓮(2006)認(rèn)為，國內(nèi)網(wǎng)上銀行建設(shè)，經(jīng)過近幾年發(fā)展，己經(jīng)初具規(guī)模，但與國外發(fā)達(dá)國家銀行相比，差距還很大，在此基礎(chǔ)上，以建行南通分行網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷管理為研究背景，綜合應(yīng)用“4P”和“4C”理論，提出了較為系統(tǒng)的建設(shè)銀行南通分行網(wǎng)上銀行的營(yíng)銷策略。</p><p>　　關(guān)于網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，茍紅軍(2010)考察了西方發(fā)達(dá)國家網(wǎng)上銀行發(fā)展和國內(nèi)網(wǎng)上銀行發(fā)展情況，其次是運(yùn)用五種力量模型對(duì)重慶網(wǎng)上銀行的行

11、業(yè)環(huán)境進(jìn)行分析，著力運(yùn)用 VRIO 內(nèi)部分析框架對(duì)重慶工行的內(nèi)部條件進(jìn)行了分析，最后是重點(diǎn)研究了重慶工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題。潘艷紅(2008)認(rèn)為網(wǎng)上銀行的發(fā)展作為高科技帶來的金融創(chuàng)新對(duì)各國銀行監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，目前我國網(wǎng)上銀行已有一定程度的發(fā)展，但在監(jiān)管方面監(jiān)管還剛剛起步，還存在著許多需要解決的問題。徐春輝(2009)認(rèn)為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)本身正處在發(fā)展的初期，對(duì)其未來前景和影響的研究，國際上尚未形成較為成熟、科學(xué)的看法和預(yù)測(cè)，

12、法律制度更加不便為之定性和規(guī)制。因此，各國的管理當(dāng)局在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制立法方面往往選擇借助較為靈活的行政立法和行政裁決對(duì)一些具體問題做出解釋和規(guī)范。</p><p>　　關(guān)于網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究，劉靜(2008)運(yùn)用案例分析和實(shí)際調(diào)查等研究方法，將戰(zhàn)略管理理論論與金融實(shí)踐相結(jié)合，探索戰(zhàn)略管理理論在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。吳小強(qiáng)，邱菀華，劉晶(2009)闡述了中國網(wǎng)上銀行發(fā)展中存在的問題，結(jié)合產(chǎn)品整體概念剖析網(wǎng)上銀

13、行產(chǎn)品及其特性，利用Logit模型實(shí)證分析用戶在網(wǎng)上銀行渠道間偏好及模式間選擇，提出銀企直聯(lián)、國際化、內(nèi)控化、產(chǎn)品創(chuàng)新化等網(wǎng)上銀行發(fā)展的重要模式。陳炎賓(2008)論述了網(wǎng)上銀行的發(fā)展過程和網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)，提出了網(wǎng)上銀行發(fā)展中面臨的安全支付、征信體系、法律保障以及認(rèn)證等問題，并針對(duì)上述問題對(duì)我國網(wǎng)上銀行發(fā)展進(jìn)行了分析與展望。</p><p><b>　　3.參考文獻(xiàn)</b></p>

14、;<p>　　[1]張廣玉，毛長(zhǎng)文.論我國商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的策略[J].廣東財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2009(02).</p><p>　　[2]張華亮.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略研究[D].中國優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫,2009.</p><p>　　[3]鄭毅，常金良.淺析網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響[J] .金融視線,2008(01).</p><p>　

15、　[4]周華蘭，張珺.論網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)[J] .科技咨詢導(dǎo)報(bào),2007(01).</p><p>　　[5]劉萍.試論網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別[J] .金融科技,2007(05).</p><p>　　[6]李興智丁凌波.網(wǎng)上銀行理論與實(shí)務(wù)[M].華大學(xué)出版社,2007(4).</p><p>　　[7]阿諾爾多·H·哈克斯，尼古拉斯&

16、#183;S·邁勒夫著，龐德.王德忠譯.戰(zhàn)略實(shí)施[M].機(jī)械工業(yè)出版社，2006(08).</p><p>　　[8]劉建佳.我國商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的問題及對(duì)策研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì),2006(08).</p><p>　　[9]王芬.網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊和影響[J].商業(yè)研究,2004(11).</p><p>　　[10]Nursel Ruzg

17、ar and Bahadtin Ruzgar. Nursel Ruzgar and Bahadtin Ruzgar. An Empirical Study of Internet Usage, Online Shopping, and Online Banking Behavior of Turkish University Students[D] .Electronic Commerce Research and Applicatio

18、ns,2010(04).</p><p><b>　　二、研究方案 </b></p><p>　　1.主要研究?jī)?nèi)容（或預(yù)期章節(jié)安排）</p><p><b>　　1 網(wǎng)上銀行的概述</b></p><p>　　1.1 網(wǎng)上銀行的概念</p><p>　　1.2 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)

19、范圍</p><p>　　1.3 網(wǎng)上銀行的發(fā)展特點(diǎn)</p><p>　　2 國內(nèi)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)比</p><p>　　2.1 國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展情況</p><p>　　2.2 我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　2.3 國內(nèi)外網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)比</p><p>　　3 國內(nèi)

20、外網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)SWOT分析</p><p>　　3.1 網(wǎng)上銀行和傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)</p><p>　　3.2 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行機(jī)遇與挑戰(zhàn)</p><p>　　3.3 工商銀行的案例SWOT分析</p><p><b>　　3.4 對(duì)比結(jié)果</b></p><p><b>　　4 對(duì)

21、策</b></p><p>　　2.實(shí)施方案和進(jìn)度計(jì)劃</p><p><b>　　實(shí)施方案：</b></p><p>　　第一，通過近年來國有商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的資料，進(jìn)行分析總結(jié)。第二，根據(jù)我國現(xiàn)有國內(nèi)網(wǎng)上業(yè)務(wù)與國外網(wǎng)上業(yè)務(wù)的種類以及發(fā)展情況，分析出為何網(wǎng)上銀行將是我國銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。第三查找數(shù)據(jù)，分析網(wǎng)上銀行存在的問題。第

22、四，通過問題找出相應(yīng)的策略。第五，總結(jié)。</p><p><b>　　進(jìn)度計(jì)劃：</b></p><p>　　第6學(xué)期第19-20周至第7學(xué)期第1-5周：在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，廣泛搜集、研究相關(guān)文獻(xiàn)資料，完成畢業(yè)論文選題。</p><p>　　第7學(xué)期第6-12周：在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，完成外文翻譯、文獻(xiàn)綜述和開題報(bào)告的撰寫；參加開題答辯，進(jìn)一步論證選

23、題價(jià)值、確立主要研究?jī)?nèi)容，論證研究方案的合理性和可行性。</p><p>　　第7學(xué)期第13-14周：撰寫論文詳細(xì)提綱，交給導(dǎo)師批閱，反復(fù)修改，保證論文結(jié)構(gòu)的合理性。</p><p>　　第7學(xué)期第15-20周：開始寫作畢業(yè)論文，完成初稿。</p><p>　　第7學(xué)期寒假：結(jié)合畢業(yè)論文選題開展調(diào)查研究。</p><p>　　第8學(xué)期第1-2