1、近十年我國的房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常迅速，為GDP的增長做出了巨大的貢獻(xiàn)。房地產(chǎn)市場的迅猛發(fā)展帶動了以商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款為代表的住房金融業(yè)務(wù)的高速增長，居民購房的支付能力快速提升，許多人提前實(shí)現(xiàn)了住房消費(fèi)。 然而在個(gè)人住房貸款規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，該類貸款的風(fēng)險(xiǎn)正在不斷顯現(xiàn)出來：違約比率上升，“假按揭”現(xiàn)象越來越多，在一定程度上擾亂了金融市場和金融秩序。我國在發(fā)展個(gè)人住房貸款上的時(shí)間并不長，經(jīng)驗(yàn)有限，再加上此類貸款具有期限長、單筆數(shù)額小和借

2、款人分散的特點(diǎn)，如何有效控制和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)對習(xí)慣于經(jīng)營批發(fā)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行來說是一個(gè)挑戰(zhàn)。 本文從個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)及其管理概論出發(fā)，介紹了個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類和產(chǎn)生的內(nèi)因，并對其中的重要風(fēng)險(xiǎn)之一——操作風(fēng)險(xiǎn)從流程和分類上進(jìn)行解析。鑒于香港的商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款操作方面擁有先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施,本文用一定的篇幅對其進(jìn)行了介紹，同時(shí)提出了一些啟示和建議。 接著本文著重對操作風(fēng)險(xiǎn)中的二大因素，即人員和流程進(jìn)行研究和