1、2008年席卷全球的金融風(fēng)暴對世界各國經(jīng)濟(jì)造成了巨大的破壞,其源頭始于美國住房貸款市場次級貸款的危機(jī)。這給房地產(chǎn)市場迅速發(fā)展的中國敲響了警鐘,引發(fā)了人們對個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注。自1985年我國啟動城鎮(zhèn)住宅商品化改革至今,商業(yè)銀行成為個(gè)人住房貸款的主要供給者。但由于我國住房貸款市場發(fā)育的不成熟,也由于政策因素、經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素的影響,商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款面臨著諸多的風(fēng)險(xiǎn)。從社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看,商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款主要面臨經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險(xiǎn)

2、、監(jiān)管部門監(jiān)督不力帶來的風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)等;從商業(yè)銀行自身來看,其面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、抵押風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及假按揭等風(fēng)險(xiǎn)。美國、西歐的信用管理模式給我國商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理以深刻的啟迪。借鑒國外風(fēng)險(xiǎn)管理模式,結(jié)合我國的具體情況,我國商業(yè)銀行應(yīng)在建立和完善個(gè)人信用體系、合理安排商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性、規(guī)范操作程序、著力防范假按揭行為、把好抵押關(guān)、穩(wěn)步發(fā)展住房抵押貸款資產(chǎn)證券化等方面大力防范個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),鑒于