1、操作風(fēng)險是指由不完善或失敗的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，它是商業(yè)銀行實際工作中一個重要而生動的議題。國際銀行業(yè)對操作風(fēng)險的整體關(guān)注，距今不過10年時間。20世紀(jì)90年代中期以來，國際金融領(lǐng)域發(fā)生了一系列因操作風(fēng)險導(dǎo)致的金融機構(gòu)陷入困境事件，引起了業(yè)界對操作風(fēng)險的關(guān)注。巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會（BIS）在2004年6月頒布的《新資本協(xié)議》中，將操作風(fēng)險列為銀行三大風(fēng)險之一，并首次將操作風(fēng)險納入風(fēng)險資本的計算和監(jiān)管框架，

2、從而帶動了國際金融界對操作風(fēng)險的廣泛研究和討論。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年3月27日下發(fā)了《關(guān)于加強防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理進入了一個新階段。 當(dāng)前，四大國有商業(yè)銀行正在陸續(xù)啟動新一輪的變革，2005年10月27日，建設(shè)銀行在香港成功上市，意味著建設(shè)銀行將面對來自證券監(jiān)管部門、銀行監(jiān)管部門、投資者、股東、新聞媒體、客戶和社會公眾更加嚴(yán)格、深入、全面、透明的監(jiān)督，更需要嚴(yán)格規(guī)范的內(nèi)部

3、管理。針對國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險相關(guān)知識和管理水平相對低下的狀況，如何借鑒發(fā)達國家關(guān)于操作風(fēng)險管理的理念和方法，引入國際先進的操作風(fēng)險管理技術(shù)，盡快建立起完善的操作風(fēng)險管理構(gòu)架，全面加強內(nèi)控機制建設(shè)，大力提高識別和控制操作風(fēng)險的能力，已經(jīng)成為中國建設(shè)銀行必須認(rèn)真關(guān)注并加以解決的問題。操作風(fēng)險問題研究，對于建設(shè)銀行增強自身抵御風(fēng)險和參與國際競爭的實力，促進各項業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展，具有較強的現(xiàn)實意義和指導(dǎo)意義。 本文從操作風(fēng)險的基本

4、內(nèi)涵、特征、分類和國內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)對操作風(fēng)險管理的基本要求出發(fā)，通過分析比較國內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀，透過損失事件調(diào)查，發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行在操作風(fēng)險管理理念、認(rèn)識、運作機制、技術(shù)手段等方面存在的差距和不足，闡明加強操作風(fēng)險管理的重要性和必要性。最后，作者主張從六個方面入手，建立有效的操作風(fēng)險控制機制、運行機制和傳導(dǎo)機制。即：制定清晰的操作風(fēng)險管理政策，構(gòu)建公司治理下的分工明確、相互牽制的操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)，培育全員風(fēng)險管理文化，推進以