1、銀行業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)。上世紀80年代以來世界上一些國家發(fā)生的銀行業(yè)危機告訴我們，一旦銀行業(yè)風險得不到有效的控制，很容易引起連鎖反應，從而引發(fā)全局性、系統(tǒng)性的金融危機，并殃及整個經(jīng)濟生活，甚至會導致經(jīng)濟秩序混亂與政治危機。國有商業(yè)銀行在以市場化為取向的改革進程中，越來越重視客戶信用評級工作，一方面要建立科學的客戶風險識別機制，防范客戶風險，把好客戶入口關(guān)，另一方面要在拓展信貸業(yè)務(wù)的過程中，適時通過客戶信用評級工作，發(fā)現(xiàn)客戶的現(xiàn)實或

2、潛在價值。即要在防范風險和營銷客戶之間尋求一種平衡，這對信用評級工作提出了更高的要求。 本文在對國內(nèi)外信用風險評價方法的分析和研究的基礎(chǔ)上，借鑒美國標準普爾公司工商類客戶信用評級指標體系的某些合理成分，結(jié)合我國商業(yè)銀行的實際情況，指出我國商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸評級方法的不足：打分法單一、主觀性強等。針對這些不足，建立了一套全面的貸款企業(yè)信用評價體系。運用因子分析法確定各指標的權(quán)重，從貸款企業(yè)的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、借款人還款意