1、西南農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文商業(yè)銀行信貸資金效率問題研究姓名：郎濤申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：丁忠民20050501西南農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文政府直接控制財政資金和信貸資金；改革開放后期我國經(jīng)濟逐漸向政府主導(dǎo)型市場經(jīng)濟過渡。由于舊的體制并沒有完全消除，而新的制度還未健全，無法充分發(fā)揮其作用。在主要通過市場配置貨幣資源的同時，國家的行政措施仍在很大程度上干預(yù)貨幣資源的配置，特別是信貸資金的配置。這種政府集權(quán)式的經(jīng)濟模式產(chǎn)生了兩大突出

2、弊端，是降低信貸資金效率的主要原因。(5)商業(yè)銀行自身方面的原因。我國商業(yè)銀行改革的歷程相對來說時間是比較短的，目前還沒有建立好完善的法人治理結(jié)構(gòu)普遍實行傳統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)體制：仍保留一定的行政級別，也未擺脫政府附屬地位：干部人事制度、勞動用工制度沒有完全打破平均主義、大鍋飯，沒有很好的建立起激勵機制；機構(gòu)設(shè)置也仍按行政區(qū)域來分布；也沒有建立起有效的利潤考核目標。文化結(jié)構(gòu)不合理，文化水平和素質(zhì)不是很高，在一定程度上影響業(yè)務(wù)處理的水平，從而影響了信

3、貸資金效率。3、信貸資金效率低下所產(chǎn)生的影響是：(1)對國民經(jīng)濟的影響。信貸資金在低效率狀態(tài)在運動會降低國民經(jīng)濟對信貸資金的彈性，減少國民經(jīng)濟對信貸資金的敏感性，影響信貸資金對國民經(jīng)濟的貢獻作用，降低信貸資金功能效率，減緩國民經(jīng)濟的增長速度。(2)對金融體系的影響。金融體系的主要組成部分是金融機構(gòu)，而金融機構(gòu)主要是由商業(yè)銀行構(gòu)成商業(yè)銀行信用是整個信用鏈條的核心，一旦信貸資金效率降低，會導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況惡化，使商業(yè)銀行信用受到質(zhì)疑，

4、進而波及整個金融機構(gòu)的發(fā)展存在發(fā)生信用危機的可能，最終影響整個金融體系的發(fā)展和穩(wěn)定。(3)對商業(yè)銀行自身的影響。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要組成部分是貸款業(yè)務(wù)，由于信貸資金效率的低下會使信貸資金的成本負擔加重，減少商業(yè)銀行的收益，晟終使商業(yè)銀行在經(jīng)營上面臨困境。(4)對企業(yè)的影響。信貸資金未進入企業(yè)之前是一種極為“稀缺”的經(jīng)濟資源，在缺乏其他相應(yīng)融資方式的情況下，獲取信貸資金對企業(yè)的生存和發(fā)展至關(guān)熏要。但是由于信貸資金

5、效率的低下，使得信貸資金的循環(huán)運動受到阻礙。對信貸資金有很大需求的企業(yè)來說，商業(yè)銀行的信貸資金在量上就無法很好的滿足，最終，企業(yè)的經(jīng)營會因為缺少信貸資金的支持而面臨困境。4、為提高商業(yè)銀行信貸資金效率的對策是：(1)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式。必須使經(jīng)濟增長方式由粗放型增長方式向集約型增長方式轉(zhuǎn)化。不再單純依靠增加資金的投入來擴大生產(chǎn)規(guī)模和實現(xiàn)經(jīng)濟增長，不再把經(jīng)濟的高速增長和企業(yè)的高產(chǎn)值作為國民經(jīng)濟發(fā)展的唯一目標。(2)發(fā)展征信業(yè)，建立完善的征信

6、體系。按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運作：專業(yè)服務(wù)的方向。加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系，要加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)建立信用監(jiān)督和失信懲戒制度抓緊制定有關(guān)征信法規(guī)，規(guī)范社會征信機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營和征信市場管理。(3)優(yōu)化社會信用環(huán)境。優(yōu)化社會信用環(huán)境是提高信貸資金效率的主要保障。要優(yōu)化社會信用環(huán)境，就要加強道德倫理教育和信用意識教育，加強法制和制度建設(shè)，發(fā)展各種信用工具。(4)規(guī)范政府經(jīng)濟管理行為。規(guī)范政府經(jīng)濟管理行為以促