1、隨著城鎮(zhèn)住房制度改革的不斷深入,越來(lái)越多的居民需要購(gòu)買(mǎi)商品房來(lái)解決居住問(wèn)題,對(duì)于住宅這種價(jià)值較高的消費(fèi)品,很多居民通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的貸款獲得購(gòu)房資金.國(guó)家為了幫助中低收入階層能夠擁有自己的住房,借鑒新加坡的中央公積金制度,于1991年開(kāi)始推行住房公積金制度.住房公積金管理中心作為住房公積金的運(yùn)作和管理機(jī)構(gòu),在幫助廣大中低收入階層獲得購(gòu)房資金——進(jìn)行公積金貸款的過(guò)程中,存在著貸款規(guī)模不合理、存款不對(duì)稱(chēng)等方面的問(wèn)題,這些問(wèn)題給已經(jīng)在住房公積金管

2、理中心繳存了公積金的職工帶來(lái)了潛在風(fēng)險(xiǎn).因此,該文在對(duì)陜西省五個(gè)市(咸陽(yáng)市、寶雞市、漢中市、榆林市、西安市)的住房公積金管理中心的調(diào)研基礎(chǔ)上,按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同,對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi),并重點(diǎn)分析了住房公積金管理中心對(duì)職工造成的貸款風(fēng)險(xiǎn).該文主要研究成果包括:首先,利用資產(chǎn)組合理論和盈虧平衡分析的方法確定出住房公積金管理中心的貸款比例下限,利用現(xiàn)金流分布的期望和方差確定貸款比例上限,從而防范因?yàn)橘J款規(guī)模不合理給職工造成的風(fēng)險(xiǎn);其次,對(duì)于