1、文章來源：中顧法律網(wǎng)文章來源：中顧法律網(wǎng)上網(wǎng)找律師上網(wǎng)找律師就到中顧法律網(wǎng)就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題快速專業(yè)解決您的法律問題不足額保險比例賠付的邏輯誤區(qū)及其校正不足額保險比例賠付的邏輯誤區(qū)及其校正韓長印韓長印上海交通大學(xué)法學(xué)院上海交通大學(xué)法學(xué)院教授教授關(guān)鍵詞:財產(chǎn)保險不足額保險比例賠償?shù)谝晃ｋU賠償內(nèi)容提要:我國現(xiàn)行《保險法》第40條規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同

2、另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！?008年9月十一屆全國人大常委會審議的《保險法修訂草案》對財產(chǎn)保險中不足額保險的賠償方式仍然沿襲了現(xiàn)行保險法的做法。然而，不足額保險比例賠付存在著邏輯誤區(qū)，亟待予以校正。除非根據(jù)財產(chǎn)保險合同的性質(zhì)、種類、保費標準等作出另外的限定，或者由保險合同對不足額保險的賠償方式作出明確的約定，否則，不足額保險的賠償，原則上應(yīng)當采用第一危險賠償方式而不是比例賠償方式，這樣才不至于違反立法

3、的邏輯和破壞保險合同當事人之間的利益平衡關(guān)系。一、問題的提出文章來源：中顧法律網(wǎng)文章來源：中顧法律網(wǎng)上網(wǎng)找律師上網(wǎng)找律師就到中顧法律網(wǎng)就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題快速專業(yè)解決您的法律問題《保險法修訂草案》第41條規(guī)定是關(guān)于超額保險和不足額保險賠付方法的規(guī)定。[4]理論上講，關(guān)于不足額保險的賠償，主要有比例賠償和第一危險賠償兩種方式。比例賠償又可稱為不足額保險的比例分攤，是按照保險金額與保險財產(chǎn)實際價值之間的比例來計算賠償?shù)臄?shù)額

4、，其賠償金額的計算公式為：賠償金額=損失額保險金額與保險價值之比率。[5]第一危險賠償又稱第一損失賠償，它是把保險財產(chǎn)的價值分為兩部分，第一部分價值是與保險金額相等的部分，稱其為第一危險責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第一損失第二部分價值是超過保險金額的部分，稱其為第二危險責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第二損失。所謂第一危險賠償是指不考慮保險金額與保險價值的比例，在保險金額限度內(nèi)，按照損失多少賠償多少的原則進行賠償，也即保險人只對第一危險責(zé)任負責(zé)，只賠償?shù)谝?/p>