1、簡論我國工程保險制度簡論我國工程保險制度隨著現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，無論發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家都投入了大量的資金進(jìn)行基本建設(shè)，在我國有“三峽”工程、2008奧運場館建設(shè)，在天津有津濱輕軌工程、海河治理工程，我們可以看出這些工程都具有相同的特點：投資巨大、參與主體眾多、組織關(guān)系復(fù)雜、建設(shè)周期漫長、經(jīng)歷環(huán)節(jié)繁多，因而不可避免的面臨著一系列風(fēng)險。如果不采取有效的防范措施，一旦發(fā)生危險，便會造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失或嚴(yán)重的人員傷亡，不但會威

2、脅到工程的順利進(jìn)行，甚至有可能導(dǎo)致工程徹底失敗。工程保險是指業(yè)主和承包商為了工程項目的順利實施，向保險人（保險公司）支付保險費，保險人根據(jù)合同約定對在工程建設(shè)中可能產(chǎn)生的財產(chǎn)和人身傷害承擔(dān)賠償保證金責(zé)任。工程保險作為一個最為直接的風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，可以有效降低風(fēng)險程度，并借助保險公司的風(fēng)險管理機(jī)制有效地控制風(fēng)險的發(fā)生和風(fēng)險的損失程度。工程保險是在傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，有針對性的設(shè)計風(fēng)險保障計劃，并逐步形成了有自己特色的體系。工程

3、保險相對于其他險種的特色所在。工程保險相對于其他險種的特色所在。工程保險是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要措施，它與工程擔(dān)保并列為工程風(fēng)險管理的兩大重要手段。工程保險的基本職能是經(jīng)濟(jì)補償，業(yè)主或承包商可以通過它將一定的工程風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人（保險公司），業(yè)主或承包商只需要按期向保險人繳納保險費，就可以在因保險合同約定風(fēng)險而遭受大量經(jīng)濟(jì)損失時得到補償，緩解因意外事件、自然災(zāi)害或人為風(fēng)險給企業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)壓力，從而增強(qiáng)企業(yè)抵御風(fēng)險的能力。建設(shè)工程由于具有投資大、

4、周期長等特點，它從立項到實施的全過程存在著難以預(yù)先確定的多種干擾因素，任何一方或環(huán)節(jié)出險，都有可能影響到整個工程建設(shè)的順利進(jìn)行。在這些干擾因素中，有一些人為風(fēng)險，例如信用風(fēng)險（業(yè)主是否能按期支付工程款、承包商是否能依照合同保質(zhì)如期完工）是和當(dāng)事人的意志、行為、信用度密切相關(guān)的，它可以通過制約當(dāng)事人行為的工程擔(dān)保制度來防范。除此之外，還有很大一部分風(fēng)險尤其是意外事件、自然災(zāi)害是隨機(jī)的、難以事先預(yù)料的，業(yè)主和承包商即使恪盡注意義務(wù)也難以避免

5、，例如施工人員傷亡、第三者財產(chǎn)損毀或人身傷亡、材料缺陷、政治風(fēng)險等。這些風(fēng)險所造成的損失只有通過工程保險來彌補。工程保險在我國的發(fā)展進(jìn)程及狀況。工程保險在我國的發(fā)展進(jìn)程及狀況。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和逐步完善，近年來我國工程建設(shè)管理制度發(fā)生了很大變化：普遍實行了建設(shè)項目法人責(zé)任制和招投標(biāo)制，啟動了投資體制改革和政府投資工程建設(shè)方式改革，普遍推行了工程量清單報價方式，在一些領(lǐng)域開始實施工程擔(dān)保制度，民營建筑企業(yè)和設(shè)計企業(yè)獲得較

6、快發(fā)展?？梢哉f，在工程建設(shè)領(lǐng)域，市場配置資源的基礎(chǔ)性作用已經(jīng)初步顯現(xiàn)。但是，不論從解決我國工程建設(shè)管理中存在的現(xiàn)實問題出發(fā)，還是從借鑒市場經(jīng)濟(jì)國家成功做法出發(fā)，可以清楚地看到我國在信用體系建設(shè)方面仍處于薄弱環(huán)節(jié)。我國工程保險的發(fā)展是伴隨著改革開放的形勢而發(fā)展的，改革開放一方面使得在于，一旦建設(shè)單位要求項目各參和方均投保相應(yīng)保險后，設(shè)計單位、監(jiān)理單位以及施工單位等各行為主體要想中標(biāo)，不得不投保相應(yīng)保險，這樣一來，工程保險的投保率就會逐漸上

7、升，其在工程建設(shè)的影響力也會逐漸擴(kuò)大，工程保險制度的推廣也就指日可待了。從設(shè)計階段到竣工后投入使用，設(shè)計責(zé)任險、監(jiān)理責(zé)任險、建筑（安裝）工程一切險、工程質(zhì)量保修保險通過直接或間接的方式為工程質(zhì)量提供了保證，在設(shè)計人員、監(jiān)理人員、施工人員的工作中發(fā)揮著各自的保險功能，最終達(dá)到保證工程質(zhì)量的目的。目前，工程質(zhì)量保險正逐漸從單一的工程主體的保險向完善的涵蓋工程建設(shè)各環(huán)節(jié)的保險體系轉(zhuǎn)變，但這些重要的險種均未形成一定的規(guī)模，應(yīng)用也并不廣泛，正如前

8、文所述還有很多障礙需要清除。因此，在今后的幾年中要采取相應(yīng)辦法加強(qiáng)工程質(zhì)量保險的推行力度，充分利用保險制度促進(jìn)工程質(zhì)量管理水平的全面提高。而且文中多處提到約束機(jī)制在工程保險實施中的基礎(chǔ)性地位，因此建立良好、健全的約束機(jī)制也是當(dāng)前建筑市場面臨的一個嚴(yán)重性新問題。鼓勵建設(shè)單位站出來，在招標(biāo)過程中強(qiáng)制工程各參和方投保相應(yīng)保險，不失為一個廣泛推行工程保險制度的積極有效的辦法。除此之外，我國的險種結(jié)構(gòu)比較單一，而在發(fā)達(dá)國家其承保范圍貫穿著整個工程

9、項目建設(shè)；從是否實行強(qiáng)制保險來看，我國沒有這方面的規(guī)定，我國應(yīng)該根據(jù)實際情況來規(guī)定，涉及國家利益、社會公共利益、社會公眾安全的工程建設(shè)項目中應(yīng)強(qiáng)制實行工程保險，在所有建設(shè)工程中均要實行人身意外傷害險。綜上所述，工程保險制度作為防范工程風(fēng)險的重要手段之一，已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家以及國際工程承包市場不可或缺的一項制度。目前，我國的工程保險制度還很不完善，它不僅不能適應(yīng)目前建筑市場的發(fā)展?fàn)顩r，也不能滿足我國加入WTO后與國際接軌的需要。因此我們迫切