1、論湖南農業(yè)保險模式及實施策略論湖南農業(yè)保險模式及實施策略摘要：當地的經濟發(fā)展水平、保險發(fā)展水平和風險構成決定其采取何種農業(yè)保險模式。根據湖南省情況，農業(yè)保險可由商業(yè)保險公司以統保方式經辦，以減少行政開支；依靠財政補貼和稅收減免，降低費率；實行“大農業(yè)險”，以險養(yǎng)險，以彌補虧損；實行共保和免賠額(率)方式，以降低損失率和賠付率；逐步發(fā)展，以緩解財政壓力；發(fā)行債券，以應對巨災風險。湖南是傳統的農業(yè)大省，歷年來農業(yè)經濟都因自然災害而損失慘重。

2、如2004年6月下旬的一場暴雨，造成受災人口達700多萬，農作物受災面積37.4萬公頃，絕收5.33萬公頃，農業(yè)直接經濟損失近16億元。如何依靠農業(yè)保險為湖南農業(yè)的發(fā)展保駕護航，成為湖南政府和保險業(yè)的重要任務。一、湖南農業(yè)保險現狀自1979年恢復國內保險以來，中國人民財產保險公司在湖南一直開展有農業(yè)保險(以烤煙保險、水稻制種險、森林火災險為主)。然而，經過一二十年的發(fā)展，保費總收入僅2.8億元，賠償卻達到2.71億元。2003年湖南全省

3、GDP為4633.73億元，其中第一產業(yè)增加值為885.87億元，總產值為14529641.90萬元，而為第一產業(yè)保駕護航的農業(yè)保險保費收入只有891萬元，僅占產險保費收入的0.4%，不到全省保費收入的千分之一(當年全省保費收入103.9億元)，全省1400多萬農戶戶均年農業(yè)保險費支出只有0.6元。從全國來看，2003年我國農業(yè)保險保費收入4.32億元，占全國保險業(yè)保費收入總額的0.081%和財產險保費收入總額的0.5%，按全國2.3億

4、農戶計算，戶均投保費用不足2元，這顯示全國的農業(yè)保險也十分落后。與全國農業(yè)保險狀況比較，尤其是考慮湖南農業(yè)在全國的地位，湖南農業(yè)保險的落后狀況就顯得更為突出。農業(yè)保險在我國一直處于比較落后的狀況，既有農業(yè)保險本身的特殊性(高風險、高賠付率)，也有政府支持力度不夠和農業(yè)保險模式不當等多方面的原因。因此，湖南省應根據自己的實際情況，選擇適合自身要求的農業(yè)保險發(fā)展模式。二、現代農業(yè)保險模式種類海外開展農業(yè)保險主要有4種模式：一是前蘇聯的政府主

5、導的社會保障型模式；二是西歐的政策優(yōu)惠模式；三是美國的國家和私營、政府和民間相互聯系的雙軌制農業(yè)保險保則是農業(yè)保險承保的主要風險。四、對湖南農業(yè)保險模式的建議根據湖南的經濟和保險發(fā)展水平，以及農業(yè)風險狀況，湖南農業(yè)保險不能單純采取保監(jiān)會推薦的某一種模式，而只能綜合使用幾種模式。比如采取由商業(yè)保險公司代辦農業(yè)險模式，則財政支持不足，將使農業(yè)保險處于“不保不虧，多保多虧”的狀態(tài)；采取設立專業(yè)性農業(yè)保險公司或者設立由財政兜底的政策性農業(yè)保險公

6、司，則需要財政提供強大的支持，這是湖南財政難以承受的；而單純依靠農民互助保險，在湖南這樣多自然災害的地區(qū)，農民收入又不高，一旦遇到普遍性的嚴重自然災害，這種合作制所提供的保障將會杯水車薪，意義不大。因此，湖南農業(yè)保險應由商業(yè)保險公司以統保方式經辦，以減少行政開支；依靠財政補貼和稅收減免，降低費率；實行“大農業(yè)險”，以險養(yǎng)險，以彌補虧損；實行共保和免賠額(率)方式，以降低損失率和賠付率；逐步發(fā)展，以緩解財政壓力；發(fā)行債券，以應對巨災風險等

7、保險模式綜合使用。五、湖南農業(yè)保險模式的實施策略(一)確定湖南農業(yè)保險的標的、險種湖南農業(yè)保險的標的和險種確定，主要取決于湖南農業(yè)的實際狀況和風險狀況。這些年來，湖南省稻谷、苧麻產值一直位于全國第1位，豬肉產量位于全國第2位，烤煙、茶葉產值位于全國前5位，棉花、油料、水產品產值位于全國前10位，水果產值位于全國前15位。因此，為這些主要農產品、畜產品和水產品提供保險是必然的選擇。同時，由于這些農產品在湖南產量大，種植面積廣，農戶多，為它

8、們提供保險可以提高農業(yè)保險規(guī)模和農民的保險意識，也便于保險公司進行統保，取得規(guī)模效益。具體的險種可包括水稻險如產量險、火災險、制種險等)、養(yǎng)殖險、經濟作物種植險等。這些作物遭受的風險有很多種，其中主要是自然災害，保險公司應當把主要自然災害作為可保風險，否則，農民投保農業(yè)險也就失去了意義。(二)確定湖南農業(yè)保險的水平衡量保險水平的指標主要是保險密度、保險深度和保費收入。保險密度是指人均保費水平，它與保費收入總量從不同的角度反映了保險的規(guī)模