1、匯豐銀行應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的管理經(jīng)驗(yàn)與啟匯豐銀行應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的管理經(jīng)驗(yàn)與啟示擁有擁有140余年經(jīng)營(yíng)歷史的匯豐銀行余年經(jīng)營(yíng)歷史的匯豐銀行(HSBC)是當(dāng)今世界上著名跨國(guó)銀行是當(dāng)今世界上著名跨國(guó)銀行之一。與眾多國(guó)際知名大型銀行出現(xiàn)大幅虧損、信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化、之一。與眾多國(guó)際知名大型銀行出現(xiàn)大幅虧損、信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化、股價(jià)暴跌等不佳狀況相比股價(jià)暴跌等不佳狀況相比匯豐銀行在金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)下行中依然保持匯豐銀行在金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)下行中依然保持著較好的盈利

2、能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力著較好的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力展現(xiàn)了良好的危機(jī)應(yīng)對(duì)能力。展現(xiàn)了良好的危機(jī)應(yīng)對(duì)能力。2008年匯豐銀行的資本收益率為匯豐銀行的資本收益率為5.17％股價(jià)跌幅為股價(jià)跌幅為44.81％而同期花旗而同期花旗銀行資本收益率為銀行資本收益率為—31.9％股價(jià)跌幅為股價(jià)跌幅為77.02％。％。筆者以為筆者以為匯豐銀行車(chē)免于全球金融危機(jī)靠的不是危機(jī)叫采取的臨時(shí)匯豐銀行車(chē)免于全球金融危機(jī)靠的不是危機(jī)叫采取的臨時(shí)應(yīng)急措施應(yīng)急措施而是其日常

3、經(jīng)營(yíng)中長(zhǎng)期采取的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)而是其日常經(jīng)營(yíng)中長(zhǎng)期采取的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)展現(xiàn)了強(qiáng)人的應(yīng)展現(xiàn)了強(qiáng)人的應(yīng)對(duì)沖擊的能力。對(duì)沖擊的能力。一、主要做法與經(jīng)驗(yàn)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中匯豐銀行結(jié)合自身國(guó)際化、集團(tuán)化、全能型的特匯豐銀行結(jié)合自身國(guó)際化、集團(tuán)化、全能型的特征逐漸形成了與其自身特點(diǎn)相適應(yīng)的豐富而獨(dú)到的管理體系、經(jīng)營(yíng)理逐漸形成了與其自身特點(diǎn)相適應(yīng)的豐富而獨(dú)到的管理體系、經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展戰(zhàn)略念和發(fā)展戰(zhàn)略使其長(zhǎng)期保持經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的可持續(xù)性和管控風(fēng)險(xiǎn)的

4、有效性使其長(zhǎng)期保持經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的可持續(xù)性和管控風(fēng)險(xiǎn)的有效性極大地增強(qiáng)了應(yīng)劉危機(jī)的能力。極大地增強(qiáng)了應(yīng)劉危機(jī)的能力。1.健全的管理體系管控能力是決定銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。成立至今管控能力是決定銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。成立至今匯豐不斷健全管理體系豐不斷健全管理體系形成了完善的公司治理機(jī)制、有效的內(nèi)部控制和形成了完善的公司治理機(jī)制、有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系風(fēng)險(xiǎn)控制體系在應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)的過(guò)程中發(fā)揮了重要的作用。在應(yīng)對(duì)全球

5、金融危機(jī)的過(guò)程中發(fā)揮了重要的作用?？茖W(xué)的公司治理機(jī)制?！羌訌?qiáng)獨(dú)立性建設(shè)。匯豐董事會(huì)中獨(dú)立是加強(qiáng)獨(dú)立性建設(shè)。匯豐董事會(huì)中獨(dú)立審計(jì)的評(píng)級(jí)審計(jì)的評(píng)級(jí)距最近一次審計(jì)評(píng)級(jí)的時(shí)間距最近一次審計(jì)評(píng)級(jí)的時(shí)間外部監(jiān)管評(píng)價(jià)外部監(jiān)管評(píng)價(jià)(詳見(jiàn)圖詳見(jiàn)圖1)。RC分?jǐn)?shù)超過(guò)分?jǐn)?shù)超過(guò)400分必須在未來(lái)必須在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)審計(jì)；被審訃的個(gè)體若被個(gè)月內(nèi)審計(jì)；被審訃的個(gè)體若被認(rèn)定總體風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定總體風(fēng)險(xiǎn)“非常高非常高”在未來(lái)在未來(lái)9個(gè)月內(nèi)必須再次審計(jì)；至少每季度個(gè)月內(nèi)必須再

6、次審計(jì)；至少每季度對(duì)RC分?jǐn)?shù)進(jìn)行一次調(diào)整。分?jǐn)?shù)進(jìn)行一次調(diào)整。強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。匯豐的風(fēng)險(xiǎn)控制以穩(wěn)健著稱(chēng)匯豐的風(fēng)險(xiǎn)控制以穩(wěn)健著稱(chēng)實(shí)行高度集中管實(shí)行高度集中管理其全球風(fēng)險(xiǎn)額度一般都由集團(tuán)總部相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)制定并分解到其全球風(fēng)險(xiǎn)額度一般都由集團(tuán)總部相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)制定并分解到各部門(mén)、各地區(qū)。集團(tuán)定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議各部門(mén)、各地區(qū)。集團(tuán)定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議關(guān)注的內(nèi)容包括信貸風(fēng)關(guān)注的內(nèi)容包括信貸風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在

7、內(nèi)的五大風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的五大風(fēng)險(xiǎn)。2007年2月匯豐成功預(yù)警次貸風(fēng)險(xiǎn)匯豐成功預(yù)警次貸風(fēng)險(xiǎn)并迅速采取措施以降低其對(duì)匯豐并迅速采取措施以降低其對(duì)匯豐的不良影響。其風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)到之處的不良影響。其風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)到之處一是有一套適合自身的強(qiáng)大的先一是有一套適合自身的強(qiáng)大的先進(jìn)信息科技系統(tǒng)進(jìn)信息科技系統(tǒng)這是其強(qiáng)有力風(fēng)險(xiǎn)管控力的硬件支持。二是不設(shè)立貸這是其強(qiáng)有力風(fēng)險(xiǎn)管控力的硬件支持。二是不設(shè)立貸款審批委員會(huì)款審

8、批委員會(huì)而是將風(fēng)險(xiǎn)委托到各責(zé)任人而是將風(fēng)險(xiǎn)委托到各責(zé)任人各級(jí)信貸人員在各自授權(quán)范各級(jí)信貸人員在各自授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批圍內(nèi)進(jìn)行審批以明確審批責(zé)任。三是建立了覆蓋整個(gè)集團(tuán)的操作風(fēng)險(xiǎn)以明確審批責(zé)任。三是建立了覆蓋整個(gè)集團(tuán)的操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估體系和功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)自我評(píng)估體系和功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在自我評(píng)估的基礎(chǔ)上在自我評(píng)估的基礎(chǔ)上通過(guò)設(shè)計(jì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警過(guò)設(shè)計(jì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的并對(duì)評(píng)估發(fā)

9、現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的A級(jí)和級(jí)和B級(jí)風(fēng)險(xiǎn)提出防范措施或解決方案。此外級(jí)風(fēng)險(xiǎn)提出防范措施或解決方案。此外匯豐還要求各部門(mén)制定匯豐還要求各部門(mén)制定業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案和業(yè)務(wù)恢復(fù)預(yù)案。業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案和業(yè)務(wù)恢復(fù)預(yù)案。2.先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念堅(jiān)持全球化布局與水土化經(jīng)營(yíng)相結(jié)合保障市場(chǎng)互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)有效發(fā)揮。長(zhǎng)期以來(lái)長(zhǎng)期以來(lái)匯豐奉行的是匯豐奉行的是“環(huán)球金融環(huán)球金融地方智慧地方智慧”的戰(zhàn)略理念的戰(zhàn)略理念在其發(fā)展在其發(fā)展過(guò)程中過(guò)程中匯豐始終堅(jiān)持兩手抓匯豐始終堅(jiān)持兩手抓在進(jìn)行全球