1、2010年8月中國農業(yè)銀行A股H股上市，至此，我國四大國有商業(yè)銀行全部成為上市公司。商業(yè)銀行與上市公司的雙重身份意味著銀行若遭受風險損失，將殃及整個金融市場的安全。當前，金融海嘯的陰霾尚未散去，實體經濟全面復蘇初露端倪。各大商業(yè)銀行一方面為充足資本紛紛踏上再融資之路，另一方面又將貸款向個別行業(yè)和企業(yè)顯著傾斜，貸款集中度趨高。
　　 “集團客戶”一直是商業(yè)銀行主要的信貸風險來源。曾經的藍田、科龍農凱、德隆、南海華光、魯能等案件尚歷

2、歷在目，東興星航空的破產又令相關銀行坐立不安。防范“集團客戶”的授信風險已成為保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的重要因素。對集團客戶進行 “風險管理”的第一個問題就是要識別誰是“集團客戶”。這涉及到集團客戶的定義和識別標準問題。此外，商業(yè)銀行還需要掌握充足且真實的客戶信息，通過切實可行的方法進行集團客戶識別。
　　 本文主要討論商業(yè)銀行的“集團客戶”的識別問題。通過分析人民銀行和銀監(jiān)會對“集團客戶”的定義和描述，結合既有研究成果，提出對商業(yè)

3、銀行集團客戶的定義，并依照相關法律制度對“集團客戶”的識別標準進行討論，推導出當前在我國應當被識別為 “集團客戶”并納入“集團客戶”風險管理范圍的商業(yè)銀行授信對象的范圍和特征。
　　 本文還在總結作者個人工作實踐的基礎上，詳細分析了在現(xiàn)有制度框架下，商業(yè)銀行獲取“集團客戶”識別所必需的信息資料的各種障礙，以及這些障礙產生的原因。
　　 最后，本文在前兩項分析的基礎上，參照國外“集團客戶”判別經驗，提出了完善我國“集團客戶