1、個人理財平時作業(yè)個人理財平時作業(yè)1一、單選題一、單選題:1、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮(A)A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品2、個人理財業(yè)務(wù)師建立在(B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的(C)A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款4、經(jīng)濟

2、處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于(D)行業(yè)A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為(：C)A.增加銀行存款B.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票6、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是(A)A.自我吹噓B.目標缺失C.被動接受D.自我設(shè)防7、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（B）。A信托關(guān)系B合同關(guān)系C委托關(guān)系D供銷關(guān)系二、多選題二、多選

3、題:1、對于個人而言，利率水平的變動會影響(ABCDE)A.對存款收益的預(yù)期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定2、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事(CD)(錯誤)理由：2、綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類(錯誤)理由：3、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取

4、經(jīng)濟波動帶來的收益(錯誤)理由：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該增持儲蓄產(chǎn)品4、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。(錯誤)理由：5、個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。（）6、中國信用卡元年是2003年。（正確）7、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（

5、）8、現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（）9、銀行理財產(chǎn)品收益=銀行理財產(chǎn)品收入銀行理財產(chǎn)品支出。（√）四、簡答題四、簡答題1、個人理財?shù)暮诵氖鞘裁矗科溥^程包括哪些步驟？個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)需求與目標。其過程主要包括一下幾個步驟：（1）與客戶建立聯(lián)系；（2）收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標與期望；（3）分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；（4）整合財務(wù)策劃策略并提出財務(wù)策劃計劃；（5）執(zhí)行財務(wù)策劃計劃；（6）監(jiān)控財務(wù)策劃

6、計劃。2、折現(xiàn)現(xiàn)金流量的方法可分為那幾個步驟？（1）預(yù)測未來現(xiàn)金流量；（2）分析并取得現(xiàn)金流量中所隱含的風(fēng)險程度；（3）將風(fēng)險因素加入折現(xiàn)現(xiàn)金流量中：一是確定等值法；二是風(fēng)險調(diào)整折現(xiàn)率法；（4）計算企業(yè)未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值。向.3、個人利用銀行理財有哪些好處？（1）可以節(jié)約信息成本；（2）可以減少投資的盲目性；（3）商業(yè)銀行資產(chǎn)實力雄厚，為個人理財提供了充分的信譽保證；（4）商業(yè)銀行在債券、貨幣市場和外匯市場方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢也有豐富