1、中國(guó)銀行業(yè)在改革開(kāi)放后經(jīng)歷了一系列顯著變革，銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了較大程度上的變化，特別是加入WTO全面開(kāi)放銀行業(yè)后，行業(yè)面臨著更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。出于銀行業(yè)高負(fù)債高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，以及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，研究行業(yè)結(jié)構(gòu)變化對(duì)其經(jīng)營(yíng)決策的影響具有重要意義，也能為監(jiān)管政策提供依據(jù)。
　　 本文基于銀行業(yè)及中國(guó)實(shí)踐對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)SCP分析范式進(jìn)行了改進(jìn)，即綜合考慮商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與效率，淡化市場(chǎng)行為與市場(chǎng)績(jī)效的必然因果關(guān)系。首先從市場(chǎng)

2、集中度、產(chǎn)品差異化、市場(chǎng)壁壘三個(gè)方面對(duì)中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了分析。其次，從特許權(quán)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、外部監(jiān)管入手對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響商業(yè)銀行市場(chǎng)行為的機(jī)理進(jìn)行了分析。再次，依據(jù)1998-2010年中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行了面板數(shù)據(jù)實(shí)證分析。最后，基于研究結(jié)論提出了銀行業(yè)改進(jìn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的政策建議。
　　 通過(guò)機(jī)理分析及實(shí)證研究，本文得出了如下結(jié)論：首先，現(xiàn)階段中國(guó)銀行業(yè)依然過(guò)度集中、產(chǎn)品差異化程度不高、市場(chǎng)進(jìn)入與退出機(jī)制不

3、完善。其次，特許權(quán)價(jià)值效應(yīng)總體能約束商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)行為，且特許權(quán)價(jià)值能提高銀行股權(quán)融資可得性；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及結(jié)構(gòu)使得商業(yè)銀行可貸資金及貸款利率降低，進(jìn)而使得銀行效用值降低，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)量也將加大；外部監(jiān)管的監(jiān)管政策也依據(jù)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)制定，進(jìn)而直接影響商業(yè)銀行市場(chǎng)行為。再次，在不同類型銀行、不同類型業(yè)務(wù)上，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率及風(fēng)險(xiǎn)情況的特征都不同。依據(jù)研究結(jié)論，本文提出應(yīng)從培育市場(chǎng)、深化國(guó)有大銀行股份制改革、完善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制三方