1、商業(yè)銀行自二十世紀70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人銀行業(yè)務獲得了快速發(fā)展。在過去的幾年里，據統計，美國銀行的個人銀行業(yè)務年平均利潤率高達35％，年平均盈利增長12％-15％，個人銀行業(yè)務發(fā)展勢頭之迅猛令人驚嘆。從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢看，個人銀行業(yè)務以其批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據重要位置。我國加入WTO后，銀行業(yè)受到的沖擊首當其沖。國內各家商業(yè)銀行如何敏銳地抓住機遇、順

2、應變化，借鑒世界先進商業(yè)銀行個人金融發(fā)展戰(zhàn)略及其成功經驗，發(fā)揮優(yōu)勢、調整戰(zhàn)略，加快個人金融業(yè)務的發(fā)展，提升銀行的整體競爭力，成為當前國內銀行面臨的重要而緊迫的問題。在過去較長時期，我國銀行對個人的金融服務僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務。但隨著居民的收入和金融資產總量的迅速增長，金融資產的結構逐步由單一向多元轉變以及居民金融意識的不斷增強，自20世紀90年代中后期以來，個人銀行業(yè)務逐漸成為國內金融產品和服務創(chuàng)新的主要領域，成為銀行業(yè)

3、競爭最激烈的焦點之一。在加人WTO后金融市場逐步開放的格局下，中資銀行增強競爭能力、擴大市場份額的途徑之一就是大力發(fā)展個人銀行業(yè)務。 在此背景下，本文從探討中資商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務發(fā)展的意義入手，分析中資商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務發(fā)展的現狀，對比國外商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務發(fā)展的狀況及其帶來的啟示，對影響我國商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務發(fā)展的因素進行剖析，進而提出拓展中資銀行個人銀行業(yè)務的對策。 第一章介紹個人銀行業(yè)務的定義與內涵、中資商

4、業(yè)銀行發(fā)展個人銀行業(yè)務的意義與作用以及中資商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務的現狀。 第二章分析國外商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務的發(fā)展狀況及帶給的啟示：如對個銀業(yè)務市場細分的研究、風險管理的量化分析、以人為本的產品設計和市場營銷戰(zhàn)略等。 第三章在簡述了我國個人金融資產和個人銀行業(yè)務的歷史變遷后，通過與國外商業(yè)銀行的對比，指出我國個人銀行業(yè)務在業(yè)務品種及規(guī)模、結構、營銷體系、技術手段和人員素質等方面存在的差距，著重分析了影響我國商業(yè)銀行個人銀行

5、業(yè)務發(fā)展的內外部因素：如國家政策法規(guī)的制約、社會信用體系亟待發(fā)展完善、居民金融意識和需求尚不成熟等外部因素，以及國內商業(yè)銀行自身對發(fā)展個人銀行業(yè)務的認識不足、管理體制滯后、人才匱乏、產品單一、差別化服務水平低等內部因素。 第四章，提出了中資銀行拓展個人銀行業(yè)務的對策：一是了解客戶需求、設計個性化產品；二是注重科技應用、實施金融創(chuàng)新；三是引入現代營銷觀念，加大金融產品市場營銷力度；四是實施重點營銷策略，提供差別化服務；五是加快培養(yǎng)