1、我國國有商業(yè)銀行激勵與約束機制現狀、問題和建李永焱(峙國人民銀行營業(yè)管理部)【摘要】改革以來我國國有商業(yè)銀行市場綜合競爭力、增強抗御風險能力都得到提高，但國有商業(yè)銀行的激勵約束機制還不是很完善，同時股份制銀行的大量擴張和外資銀行的進入，導致銀行人才的流動更加頻繁，使得銀行對人才的激勵越來越重要。因此，正確認識和分析我國國有商業(yè)銀行激勵與約束機制的現狀和問題，并提出有效建議，對我國國有商業(yè)銀行人才穩(wěn)定具有重要意義?！娟P鍵詞l國有商業(yè)銀行，

2、激勵，約束一、我國國有商業(yè)銀行激勵和約束機制現狀(一)激勵機制方面國有商業(yè)銀行的激勵機制的總體特征可以概括為：以經濟激勵和行政激勵為主，精神激勵為輔。首先，在經濟激勵方面。薪酬激勵是目前我國國有商業(yè)銀行采用的最基本和最重要的激勵手段，其基本組成是基本工資、獎金、津貼福利，高層管理人員的工資實行年薪制，基層員工也實行與績效掛鉤的工資制度。其次，在行政激勵方面，在中國的現行體制下，銀行經營者的身份是含糊的，亦官亦商，國有銀行成了“三不像”，

3、不是企業(yè)、不是行政機關、不是事業(yè)單位。與此相對應，對銀行經營者的激勵存在著扭曲，行長和一般員工一樣，基本按職稱、職務、工作年限套工資，把職務升遷、干部級別、政治榮譽作為對銀行行長的主要激勵手段。再次，在精神激勵反面，主要反映在培訓方面。培訓開發(fā)作為提高員工業(yè)務知識、管理水平、專業(yè)技能的手段，能夠提高員工的工作積極性，激發(fā)員工的競爭意識，這種激勵方式已經越來越受到商業(yè)銀行的重視。(二)約束機制首先，市場約束方面。我國國有商業(yè)銀行業(yè)仍還帶有

4、較高的壟斷特征，從資產、存款、貸款、利潤總額等各個指標的市場份額來看，四大國有商業(yè)銀行還明顯居于主導地位，而且市場格局還有濃厚的所有制特征。其次，所有者約束方面。現階段經過股份制改革后的國有商業(yè)銀行叫做國家控股商業(yè)銀行，國家控股的股東形式上以外匯注資的中央匯金投資有限責任公司。其主要職能是代表國家行使對銀行落實各項改革措施，完善公司治理結構，保證國家注資的安全并獲得合理的投資回報然后，法律約束方面。我國國有商業(yè)銀行在發(fā)展過程中設立了大量

5、的規(guī)章制度和法律規(guī)定。但是，近幾年來政策和市場等多種因素造成了外部環(huán)境的變化，使得這些制度和法律已經不能適應現在的情況，最后，銀行內部自身的約束。主要指商業(yè)銀行內部的規(guī)章制度和機構分工等形成的對商業(yè)銀行經營者行為的規(guī)范和約束。主要包括績效考核制度、行政法紀、內部監(jiān)督和審計機構。二、我國國有商業(yè)銀行激勵與約束機制的主要問題(一)經濟激勵的不科學。銀行經營管理人員的激勵方式和激勵程度與其貢獻、業(yè)績的相關不夠，收入往往是與其行政級別、行員等級

6、緊密掛鉤。隱性激勵較多，顯性激勵不足。薪酬結構背離市場發(fā)展趨勢，缺乏對經營者的差異化人力資本投入，難以吸引、保留、激勵優(yōu)秀人才。缺乏科學的績效考核制度。(二)行政干預的經營者選撥機制。我國國有商業(yè)銀行在人事制度上沿襲政府官員的任命方式和選撥標準，行長由中央政府任命，并被賦予一定的行政級別。各分支機構的經營者的選撥與安排同樣采用行政化的任免制，各層次分支機構負責人分別被賦予級別，不同的級別擁有不同的權利，收入與待遇也隨級別而不同。(三)經

7、理市場不完善。在我國，經理人是由政府委派，而不是經理市場的競爭或約束。所以在這種經理市場不完善的情況下，對商業(yè)銀行經營者的約束是不足的。(四)所有者缺位。國有商業(yè)銀行的所有者是國家，委托權通過科層組織授權給各級政府官員并由其實施和掌握，由于名義上的委托人國家非人格化特征，導致政府官員成為事實上的委托人，也使政府官員不能像資本家或股東那樣選擇、約束和監(jiān)督銀行高級經營管理者。三、政策建議(一)經濟激勵方面。深化勞動用工人事制度改革，破除勞動

8、用工和職務終身制，強化崗位目標責任制，建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機制。建立完善的績效評價體系。建立長期性激勵方式。建立有吸引力的福利計劃。(二)精神激勵方面。商業(yè)銀行在建立內部激勵機制的時候不能只考慮物質激勵，應高度重視精神激勵，注重和鼓勵員工自我實現，為員工提供充分施展才華的舞臺，可以通過加強企業(yè)文化建設，相關制度設計，以人為本，增強銀行的向心力，來達到激勵員工的目的。增加教育培訓投入，要制定合適的有步驟、分層次的培訓

9、計劃。(三)文化激勵方面。對國有商業(yè)銀行實施文化激勵時，應該認識到文化激勵的作用是長期的、深層次的、無形的，是隨著企業(yè)經營而沉淀的，同時它又是獨特的。(四)法律約束方面。目前我國雖然已制定《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規(guī)，但是不能滿足不斷變化的金融環(huán)境的需要。完善金融立法。在中國金融改革的歷史中，占據主導地位的是機構改革，而法律制度的缺失卻無人問津。(五)市場約束方面。市場約束是以信息披露為前提的，所以必須規(guī)范信息披露制

10、度。完善資本市場，有助于加強市場對國有商業(yè)銀行的監(jiān)督和檢查，強化國有商業(yè)銀行的約束機制。建立完善的職業(yè)經理人市場。(六)企業(yè)內部約束方面。完善商業(yè)銀行公司治理，是指建立和完善以所有者、董事會和高級管理者所組成的一系列的制衡關系為基礎，以決策權、執(zhí)行權、監(jiān)督權三權相分離、三權制衡為特征，在產權清晰和權責明確的前提下對商業(yè)銀行控制權進行合理配置，在商業(yè)銀行股東和經營者之間形成一種相互制衡、激勵相容的機制。(七)道德約束方面。經營者應當提高對

11、職業(yè)道德修養(yǎng)的認識，充分認識經營者職業(yè)道德是經營者立業(yè)之本，重視個人品質的修養(yǎng)，使自己成為職業(yè)道德的完美體現者。80一我國國有商業(yè)銀行激勵與約束機制現狀、問題和建李永焱(峙國人民銀行營業(yè)管理部)【摘要】改革以來我國國有商業(yè)銀行市場綜合競爭力、增強抗御風險能力都得到提高，但國有商業(yè)銀行的激勵約束機制還不是很完善，同時股份制銀行的大量擴張和外資銀行的進入，導致銀行人才的流動更加頻繁，使得銀行對人才的激勵越來越重要。因此，正確認識和分析我國國

12、有商業(yè)銀行激勵與約束機制的現狀和問題，并提出有效建議，對我國國有商業(yè)銀行人才穩(wěn)定具有重要意義?！娟P鍵詞l國有商業(yè)銀行，激勵，約束一、我國國有商業(yè)銀行激勵和約束機制現狀(一)激勵機制方面國有商業(yè)銀行的激勵機制的總體特征可以概括為：以經濟激勵和行政激勵為主，精神激勵為輔。首先，在經濟激勵方面。薪酬激勵是目前我國國有商業(yè)銀行采用的最基本和最重要的激勵手段，其基本組成是基本工資、獎金、津貼福利，高層管理人員的工資實行年薪制，基層員工也實行與績效

13、掛鉤的工資制度。其次，在行政激勵方面，在中國的現行體制下，銀行經營者的身份是含糊的，亦官亦商，國有銀行成了“三不像”，不是企業(yè)、不是行政機關、不是事業(yè)單位。與此相對應，對銀行經營者的激勵存在著扭曲，行長和一般員工一樣，基本按職稱、職務、工作年限套工資，把職務升遷、干部級別、政治榮譽作為對銀行行長的主要激勵手段。再次，在精神激勵反面，主要反映在培訓方面。培訓開發(fā)作為提高員工業(yè)務知識、管理水平、專業(yè)技能的手段，能夠提高員工的工作積極性，激發(fā)

14、員工的競爭意識，這種激勵方式已經越來越受到商業(yè)銀行的重視。(二)約束機制首先，市場約束方面。我國國有商業(yè)銀行業(yè)仍還帶有較高的壟斷特征，從資產、存款、貸款、利潤總額等各個指標的市場份額來看，四大國有商業(yè)銀行還明顯居于主導地位，而且市場格局還有濃厚的所有制特征。其次，所有者約束方面。現階段經過股份制改革后的國有商業(yè)銀行叫做國家控股商業(yè)銀行，國家控股的股東形式上以外匯注資的中央匯金投資有限責任公司。其主要職能是代表國家行使對銀行落實各項改革措

15、施，完善公司治理結構，保證國家注資的安全并獲得合理的投資回報然后，法律約束方面。我國國有商業(yè)銀行在發(fā)展過程中設立了大量的規(guī)章制度和法律規(guī)定。但是，近幾年來政策和市場等多種因素造成了外部環(huán)境的變化，使得這些制度和法律已經不能適應現在的情況，最后，銀行內部自身的約束。主要指商業(yè)銀行內部的規(guī)章制度和機構分工等形成的對商業(yè)銀行經營者行為的規(guī)范和約束。主要包括績效考核制度、行政法紀、內部監(jiān)督和審計機構。二、我國國有商業(yè)銀行激勵與約束機制的主要問題

16、(一)經濟激勵的不科學。銀行經營管理人員的激勵方式和激勵程度與其貢獻、業(yè)績的相關不夠，收入往往是與其行政級別、行員等級緊密掛鉤。隱性激勵較多，顯性激勵不足。薪酬結構背離市場發(fā)展趨勢，缺乏對經營者的差異化人力資本投入，難以吸引、保留、激勵優(yōu)秀人才。缺乏科學的績效考核制度。(二)行政干預的經營者選撥機制。我國國有商業(yè)銀行在人事制度上沿襲政府官員的任命方式和選撥標準，行長由中央政府任命，并被賦予一定的行政級別。各分支機構的經營者的選撥與安排同

17、樣采用行政化的任免制，各層次分支機構負責人分別被賦予級別，不同的級別擁有不同的權利，收入與待遇也隨級別而不同。(三)經理市場不完善。在我國，經理人是由政府委派，而不是經理市場的競爭或約束。所以在這種經理市場不完善的情況下，對商業(yè)銀行經營者的約束是不足的。(四)所有者缺位。國有商業(yè)銀行的所有者是國家，委托權通過科層組織授權給各級政府官員并由其實施和掌握，由于名義上的委托人國家非人格化特征，導致政府官員成為事實上的委托人，也使政府官員不能像

18、資本家或股東那樣選擇、約束和監(jiān)督銀行高級經營管理者。三、政策建議(一)經濟激勵方面。深化勞動用工人事制度改革，破除勞動用工和職務終身制，強化崗位目標責任制，建立市場化人力資源管理體制和有效的激勵約束機制。建立完善的績效評價體系。建立長期性激勵方式。建立有吸引力的福利計劃。(二)精神激勵方面。商業(yè)銀行在建立內部激勵機制的時候不能只考慮物質激勵，應高度重視精神激勵，注重和鼓勵員工自我實現，為員工提供充分施展才華的舞臺，可以通過加強企業(yè)文化建

19、設，相關制度設計，以人為本，增強銀行的向心力，來達到激勵員工的目的。增加教育培訓投入，要制定合適的有步驟、分層次的培訓計劃。(三)文化激勵方面。對國有商業(yè)銀行實施文化激勵時，應該認識到文化激勵的作用是長期的、深層次的、無形的，是隨著企業(yè)經營而沉淀的，同時它又是獨特的。(四)法律約束方面。目前我國雖然已制定《商業(yè)銀行法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規(guī)，但是不能滿足不斷變化的金融環(huán)境的需要。完善金融立法。在中國金融改革的歷史中，占據主導

20、地位的是機構改革，而法律制度的缺失卻無人問津。(五)市場約束方面。市場約束是以信息披露為前提的，所以必須規(guī)范信息披露制度。完善資本市場，有助于加強市場對國有商業(yè)銀行的監(jiān)督和檢查，強化國有商業(yè)銀行的約束機制。建立完善的職業(yè)經理人市場。(六)企業(yè)內部約束方面。完善商業(yè)銀行公司治理，是指建立和完善以所有者、董事會和高級管理者所組成的一系列的制衡關系為基礎，以決策權、執(zhí)行權、監(jiān)督權三權相分離、三權制衡為特征，在產權清晰和權責明確的前提下對商業(yè)銀