1、隨著我國經(jīng)濟發(fā)展和市場化改革的深入，國家越來越重視國內(nèi)市場對國民經(jīng)濟的影響。作為國內(nèi)市場重要的組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展不僅可以帶動經(jīng)濟的發(fā)展，還可以解決就業(yè)，穩(wěn)定民生。2014年國家宏觀層面進行了多重改革，其中最有影響力的是價格改革和2015年開始實行的存款保險制度，這些改革是為了釋放改革紅利，促進市場活力，讓更多的中小企業(yè)參與到市場建設中來。此外，國家為了發(fā)展中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難的問題，已經(jīng)開始嘗試利用中小企業(yè)貸款保證保險增加

2、企業(yè)信用。作為國家的首都，擁有政治和經(jīng)濟優(yōu)勢的北京，從2011年9月份開始試行中小企業(yè)貸款保證保險試點，截至目前，以解決中小企業(yè)融資為目的的貸款保證保險效果不是很明顯，北京市試點的大部分中小企業(yè)依舊面臨著融資難的問題。為了找出問題所在，筆者希望能從這三年的試點情況中總結各方提出的看法和問題，為北京市中小企業(yè)貸款保證保險試點未來的發(fā)展提出針對性的對策。
　　本文采取調(diào)研的方式，調(diào)查了以履約貸款保證保險為試點險種的北京市中小企業(yè)貸款保

3、證保險試點區(qū)域，針對試點中存在的主要參與者中小企業(yè)、銀行、保險公司以及政府四個主體，采取調(diào)查問卷以及面談的方式，收集試點四大主體對中小企業(yè)貸款保證保險的認識以及看法。根據(jù)反映的問題，分別從中小企業(yè)、銀行、保險公司以及政府四個方面，采用圖表的形式對試點出現(xiàn)的問題進行具體分析。中小企業(yè)方面，存在著對保證保險認知力度不夠，自身經(jīng)營條件差，管理機構單一等一系列問題。金融機構主要問題來源于信息不對稱。銀行方面，主要是擔心中小企業(yè)貸款保證保險保障力

4、度不夠，對中小企業(yè)不良印象過深；保險公司方面，顧慮來自于中小企業(yè)貸款保證保險盈利性差，中小企業(yè)逆向選擇和道德風險大，法律不健全等問題。在政府方面，反饋的信息表示，試點的探索經(jīng)驗是他們完善中小企業(yè)貸款保證保險市場機構與機制的來源，目前只能是根據(jù)試點出現(xiàn)的問題采取針對性的試探措施。針對數(shù)量較多的中小企業(yè)和銀行，采取了數(shù)據(jù)分析，運用最大旋轉因子法找到影響中小企業(yè)貸款保證保險效果的障礙因素，驗證了調(diào)查結果的正確性。并分別從貸款保證保險試點的整體