1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越舉足輕重的作用,但與此同時(shí),中小企業(yè)的發(fā)展卻面臨許多障礙,其中一個(gè)突出瓶頸就是銀行貸款難的問(wèn)題。要想解決這一大難題,與傳統(tǒng)貸款方式相比,團(tuán)體貸款方式不失為一種好的辦法。團(tuán)體貸款是一種新型的貸款方式,最初起源于孟加拉國(guó)穆罕默德·尤諾斯博士創(chuàng)立的Grameen銀行,向窮人和小企業(yè)主提供貸款,近年來(lái)這種新型貸款方式受到理論界和實(shí)務(wù)界的關(guān)注,并將其發(fā)揚(yáng)用來(lái)解決中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題。

2、　　 一般的傳統(tǒng)貸款技術(shù)中,中小企業(yè)銀行貸款難的原因主要來(lái)自于信息不稱引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,因此說(shuō)要想解決銀行“惜貸”難題,解決這兩個(gè)問(wèn)題是關(guān)鍵所在。和傳統(tǒng)抵押貸款及擔(dān)保貸款方式不同,團(tuán)體貸款理論上不需額外的抵押和外部擔(dān)保,而是由于其內(nèi)部連帶責(zé)任機(jī)制,能夠產(chǎn)生一種無(wú)形的抵押效果。通過(guò)對(duì)比團(tuán)體貸款和個(gè)體貸款的運(yùn)行機(jī)制,發(fā)現(xiàn)團(tuán)體貸款能夠解決信貸市場(chǎng)的逆向選擇難題,改善“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象,使得低風(fēng)險(xiǎn)類型企業(yè)回到信貸市場(chǎng),團(tuán)體貸款利

3、率相對(duì)于個(gè)人貸款利率得以降低。進(jìn)一步通過(guò)分析發(fā)現(xiàn)隨著團(tuán)體貸款利率的降低,可以讓更多企業(yè)得到貸款。接下來(lái)通過(guò)總結(jié)團(tuán)體貸款解決道德風(fēng)險(xiǎn)方向的研究,利用歸納法可以看出個(gè)體和團(tuán)體貸款在還款上的差異之處,成功推導(dǎo)出團(tuán)體貸款的還款率要優(yōu)于個(gè)人貸款,并通過(guò)實(shí)際數(shù)字算例說(shuō)明團(tuán)體規(guī)模的大小對(duì)貸款還款率的影響。
　　 而團(tuán)體貸款的一種形式——信用聯(lián)盟貸款在我國(guó)的某些地區(qū)也有了一些實(shí)踐運(yùn)用,雖然這種貸款形式目前無(wú)法完全實(shí)現(xiàn)團(tuán)體貸款無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的運(yùn)行機(jī)