1、近年來(lái)在國(guó)家政策的不斷傾斜下，我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)得到了較快的發(fā)展。從放寬縣域農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，到明確提出大力發(fā)展普惠金融，國(guó)家出臺(tái)的多項(xiàng)措施使得大型商業(yè)銀行開(kāi)始重新關(guān)注縣域市場(chǎng)，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)也紛紛設(shè)立。盡管如此，縣域地區(qū)的“資金貧血”現(xiàn)象依然較為突出，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款需求仍難以有效滿(mǎn)足。其原因主要在于，大型商業(yè)銀行對(duì)拓展縣域市場(chǎng)存有疑慮、徘徊不前;而新型金融機(jī)構(gòu)因自身規(guī)模小，實(shí)力較弱，無(wú)法擔(dān)起拓展普

2、惠金融的重任。
　　作為安徽省最大的城市商業(yè)銀行，徽商銀行在支持安徽縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)普惠金融上肩負(fù)著義不容辭的使命。另一方面，利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快和金融脫媒的深化也給各大商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了巨大的壓力，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)空前激烈。因此，在縣域市場(chǎng)上拓展業(yè)務(wù)開(kāi)辟新的增長(zhǎng)點(diǎn)既是徽商銀行順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)、響應(yīng)政策導(dǎo)向的必由之路，也是緩解城市競(jìng)爭(zhēng)壓力、實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的必然選擇。
　　現(xiàn)階段，徽商銀行縣域地區(qū)拓展普惠金融業(yè)務(wù)既有優(yōu)勢(shì)(S)，

3、也有劣勢(shì)(W)，既有機(jī)遇(O)，也有挑戰(zhàn)(T)?；丈蹄y行植根于安徽本土市場(chǎng)，在品牌影響力和地方政府政策扶持上有著無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。近些年安徽縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、居民生活消費(fèi)水平的提高為徽商銀行提供了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。但與大型國(guó)有商業(yè)銀行相比，徽商銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局、后臺(tái)支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新及人才培養(yǎng)上尚有差距。郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及新型金融機(jī)構(gòu)在縣域市場(chǎng)上的迅速發(fā)展也給徽商銀行普惠金融業(yè)務(wù)的拓展造成了一定的壓力。由于縣域地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境不佳、融資擔(dān)保

4、機(jī)制不健全、普惠金融業(yè)務(wù)運(yùn)行成本較高，徽商銀行在縣域地區(qū)拓展普惠金融業(yè)務(wù)面臨著極大的挑戰(zhàn)。
　　在國(guó)外，孟加拉國(guó)格萊珉銀行創(chuàng)造性的利用小額信貸方式為窮人提供資金借貸，助其脫貧。美國(guó)富國(guó)銀行通過(guò)細(xì)分小微企業(yè)市場(chǎng)，運(yùn)用零售化管理、交叉銷(xiāo)售手段以及高效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。在國(guó)內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)創(chuàng)新普惠金融信用制度和產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)特定的普惠金融貸款，為“兩小”業(yè)務(wù)提供資金支持。包商銀行則打破“抵押物之上”的傳統(tǒng)觀念，重視對(duì)微小企業(yè)客

5、戶(hù)個(gè)人和行業(yè)的多角度分析、交叉檢驗(yàn)客戶(hù)貸款資格、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，培養(yǎng)個(gè)體工商戶(hù)和微小企業(yè)客戶(hù)?；丈蹄y行應(yīng)當(dāng)廣泛借鑒國(guó)內(nèi)外銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，在縣域市場(chǎng)上積極拓展普惠金融業(yè)務(wù)。
　　基于上述，徽商銀行應(yīng)采取相應(yīng)的措施來(lái)拓展縣域地區(qū)普惠金融業(yè)務(wù):第一，加強(qiáng)縣域地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)及電子渠道建設(shè);第二，創(chuàng)新適合縣域的金融產(chǎn)品體系;第三，健全管理組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)績(jī)效考核機(jī)制;第四，提高基層員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì);第五，完善縣域支行內(nèi)部控制體系，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展