1、國(guó)有商業(yè)銀行大量不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因，既有體制上的因素，也有內(nèi)部管理存在的問(wèn)題。合理的貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度是加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效保證。由于種種原因，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在著諸多缺陷，明顯影響了銀行對(duì)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。鑒于此，本文剖析了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在的缺陷及其原因，提出我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)設(shè)想。 論文分為五個(gè)部分： 第一部分，導(dǎo)論。

2、指出研究的背景、意義及論文的創(chuàng)新與特點(diǎn)等。 第二部分，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)及其特征進(jìn)行分析，指出貸款風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、滯后性、長(zhǎng)期性和復(fù)雜性的特征。分析國(guó)有商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)外部原因，指出信貸政策、責(zé)任意識(shí)、制度約束、審批授權(quán)等方面是影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部原因，也是主要的決定因素。而社會(huì)信用環(huán)境、法律環(huán)境、信息的不對(duì)稱(chēng)亦是造成商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部原因。 第三部分，剖析了國(guó)有商業(yè)銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在的缺陷。

3、即委托代理鏈過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)控制弱化；國(guó)有商業(yè)銀行較注重短期激勵(lì)而缺乏長(zhǎng)期的激勵(lì)機(jī)制；貸款審批流程長(zhǎng)產(chǎn)生的效率低下和職責(zé)不清；貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估機(jī)制不完善，以及缺乏科學(xué)的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度，管理制度上存在的缺陷直接影響了貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)化。 第四部分，為了更好地對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行設(shè)計(jì)，有針對(duì)性地提出了設(shè)計(jì)的原則即有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的原則，注重效率的原則，風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的原則，樹(shù)立客戶(hù)第一的原

4、則以及貫徹責(zé)權(quán)利統(tǒng)一的原則，并且要求把以上這些原則具體運(yùn)用于貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)的理念當(dāng)中。 第五部分，國(guó)有商業(yè)銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)的設(shè)想，主要內(nèi)容有： 為了解決國(guó)有商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的體制性問(wèn)題，必須按照建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，加快推進(jìn)改革國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，為國(guó)有商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的完善提供制度保障。按公司治理的標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善公司治理機(jī)制，為貸款決策機(jī)制的建立以及激勵(lì)約束機(jī)制的實(shí)施和落實(shí)提供基礎(chǔ)和保證。

5、 為了提高效率、防范風(fēng)險(xiǎn)必須對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行再造，通過(guò)提高貸款科學(xué)決策水平，對(duì)授權(quán)權(quán)限的調(diào)整以及審批程序的簡(jiǎn)化等實(shí)現(xiàn)發(fā)展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；并且提出了對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及貸款業(yè)務(wù)相關(guān)人員進(jìn)行物質(zhì)上的激勵(lì)是有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑之一。在對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的激勵(lì)的同時(shí)，按照責(zé)權(quán)利統(tǒng)一的原則，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施嚴(yán)格的責(zé)任追究也是十分重要的。健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是防范國(guó)有商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)。因此，在