1、一、選題的背景和理由 隨著我國金融體制改革的逐步推進和深化，政策性金融成為理論界關(guān)注的一個熱點。然而國內(nèi)對政策性金融的研究大多簡單的把政策性銀行等同于政策性金融，事實上，政策性銀行只是政策性金融諸多實現(xiàn)形式中的一種。從94 年成立三家政策性銀行后，我國的政策性金融就采取了政策性銀行作為實現(xiàn)形式。隨著我國市場經(jīng)濟的逐漸發(fā)展成熟，以政策性銀行為實現(xiàn)形式的政策性金融，能否適應(yīng)國內(nèi)市場進一步發(fā)展的需要？政策性金融的改革和發(fā)展方向究竟是什

2、么？現(xiàn)有的政策性銀行應(yīng)該走向何方？這幾個問題需要結(jié)合發(fā)展中國家和發(fā)達國家的政策性金融發(fā)展和改革歷史以及中國市場經(jīng)濟發(fā)展狀況的特殊性才能得出合理的解答。因此，澄清政策性金融與政策性金融實現(xiàn)形式這兩個概念，研究政策性金融的機制設(shè)計的演變規(guī)律對當今中國的理論意義和現(xiàn)實意義都很強。 二、研究方法與邏輯架構(gòu)本文采用了規(guī)范分析與實證分析相結(jié)合的研究方法，既從理論上分析了政策性金融應(yīng)該怎樣發(fā)展，又聯(lián)系了國際國內(nèi)政策性金融發(fā)展的實際狀況和出現(xiàn)的

3、問題，從中得出的結(jié)論是我國政策性金融應(yīng)該走向市場主導的以商業(yè)性金融機構(gòu)為載體的實現(xiàn)形式，并且我國政策性金融的整體機制設(shè)計都應(yīng)該做出適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展變化的調(diào)整。 本文全文四章，另有引言、結(jié)語和一個附錄。引言中主要澄清了政策性金融的定義，并明確區(qū)分了政策性金融與政策性金融的實現(xiàn)形式兩個概念。這是全文立論的基礎(chǔ)。第一章的內(nèi)容是政策性金融存在的理論基礎(chǔ)，主要是從彌補市場失靈和政府干預(yù)失靈兩方面來論證，最后通過對政策性金融幾種不同的實現(xiàn)形

4、式的比較，提出了政策性金融實現(xiàn)形式的選擇要與市場經(jīng)濟發(fā)展的要求相適應(yīng)的觀點。第二章，政策性金融改革和發(fā)展的國際經(jīng)驗主要考察了以專門設(shè)立的政策性金融機構(gòu)為實現(xiàn)形式的日韓政策性金融的實際運行與發(fā)展趨勢，并從中總結(jié)了政策性金融實現(xiàn)形式發(fā)展變遷的經(jīng)驗和教訓。第三章，我國政策性金融的發(fā)展現(xiàn)狀、作用和問題，首先分析了我國以政策性銀行為實現(xiàn)形式的政策性金融的發(fā)展現(xiàn)狀及其在金融改革中發(fā)揮的作用。緊接著分析了我國以政策性銀行為實現(xiàn)形式的政策性金融面臨的問

5、題，這是政策性金融改革的必要性。第四章，對我國政策性金融改革和發(fā)展的思考與建議。本章首先按照科學發(fā)展觀的要求分析了政策性金融在建設(shè)和諧社會中的作用，在研究區(qū)域發(fā)展不平衡的問題時引用了一個基于貧困性陷阱理論的分析模型，放在附錄一中供參考。接下來，探討了科學的政策性金融機制設(shè)計應(yīng)該滿足的要求，然后分析了我國政策性金融改革的市場環(huán)境的成熟程度。最后從政策性金融實現(xiàn)形式的再選擇，以及現(xiàn)有政策性銀行的發(fā)展方向兩個層面展開，分析了我國政策性金融發(fā)展

6、的長期趨勢以及短期權(quán)宜之計，并給出了從短期權(quán)宜之計演進到長期目標的過渡期制度安排構(gòu)想。在四章正文后有一簡短結(jié)語總括全文思想。 三、主要觀點與結(jié)論這篇論文的主要切入點是把政策性金融改革和發(fā)展放在整個經(jīng)濟金融體制改革的大背景下來討論，既要總結(jié)我國政策性銀行十年來的成功經(jīng)驗和教訓，又要參考政策性金融發(fā)展的國際經(jīng)驗和趨勢，但最重要的是要用與時俱進的觀點分析政策性銀行所面臨的體制環(huán)境和外部經(jīng)濟環(huán)境的變遷帶給政策性銀行的挑戰(zhàn)，系統(tǒng)闡述發(fā)展政

7、策性金融與發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的關(guān)系。 本文的主要觀點如下： 1．政策性金融不等同于政策性金融的具體實現(xiàn)形式。政策性金融的實現(xiàn)形式是多樣化的。無論采用什么樣的形式，政策性金融的根本作用都是彌補市場失靈和政府失靈為經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)。經(jīng)濟建設(shè)中需要政策性金融服務(wù)的領(lǐng)域是多方面的，并且政策性金融所服務(wù)的經(jīng)濟領(lǐng)域在規(guī)模和方向兩方面都要隨市場經(jīng)濟的發(fā)展而做出相應(yīng)的變化去適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的要求。 2．政策性金融實現(xiàn)形式選擇要與本

8、國市場的發(fā)展狀況相適應(yīng)。一般說來，政策性金融隨著市場經(jīng)濟的逐步成熟，將依次采用以財政為載體的實現(xiàn)形式、以政策性金融機構(gòu)為載體的實現(xiàn)形式和以商業(yè)性金融機構(gòu)為載體的實現(xiàn)形式。這個演進過程實質(zhì)上是從政府主導逐漸過渡到市場主導的政策性金融發(fā)展路徑。從日本和韓國的政策性金融的經(jīng)驗教訓來看，在經(jīng)濟發(fā)展初期，選擇以財政或政策性金融機構(gòu)作為實現(xiàn)形式的政策性金融對于促進國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展是非常有效的，但是隨著國內(nèi)市場體系的發(fā)展，如果不及時對政策性金融的實現(xiàn)形式

9、進行調(diào)整或再選擇，政策性金融機構(gòu)的過度擴張就會對國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展造成負面影響。 3．我國的政策性銀行在我國經(jīng)濟體制改革初期，曾經(jīng)發(fā)揮了重要的作用。 在新的經(jīng)濟形勢下，政策性金融在落實科學發(fā)展觀建設(shè)和諧社會的過程中仍然大有可為。但是，我國以政策性銀行為實現(xiàn)形式的政策性金融制度安排已經(jīng)不再適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟深化發(fā)展的需要，并且我國政策性金融實現(xiàn)形式進行改革的市場環(huán)境業(yè)已成熟。因此，應(yīng)該著手對我國政策性金融的整體制度安排做出改革

10、。 結(jié)論：我國以政策性銀行為實現(xiàn)形式的政策性金融在經(jīng)濟金融體制改革中曾經(jīng)發(fā)揮了非常重要的作用，但是現(xiàn)在隨著市場經(jīng)濟的縱深發(fā)展，我們需要對政策性金融的實現(xiàn)形式重新進行選擇。新的實現(xiàn)形式應(yīng)該是與市場結(jié)合更為緊密的依托商業(yè)性金融機構(gòu)為載體的政策性金融，同時，現(xiàn)有的政策性銀行應(yīng)該逐步商業(yè)化，短期的權(quán)宜之計是將它們從事的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)進行分賬戶管理。 為了實現(xiàn)政策性金融改革的短期權(quán)宜之計與長期目標之間的平滑過渡，目前應(yīng)該在

11、完善現(xiàn)有政策性銀行的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和決策機制以及外部立法和監(jiān)管等方面做出努力。 四、創(chuàng)新與不足本文主要的創(chuàng)新之處是提出了政策性金融實現(xiàn)形式這個概念，避免了在探討政策性金融問題時簡單的將政策性金融等同于政策性銀行的成見，在這個基礎(chǔ)上論證了政策性金融實現(xiàn)形式的選擇以及整體機制設(shè)計要與市場經(jīng)濟的發(fā)展程度相適應(yīng)的觀點。 本文主要的不足之處則在于對于市場發(fā)展的成熟程度用了直覺的定性的判斷。市場經(jīng)濟在中國的發(fā)展過程確實是逐步成熟的過程