1、近年來,隨著集團(tuán)企業(yè)的蓬勃發(fā)展,集團(tuán)客戶也因其規(guī)模較大、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、資信等級(jí)較高等特點(diǎn),逐漸成為各商業(yè)銀行的營銷重點(diǎn)。集團(tuán)客戶是指在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上有直接或間接控制關(guān)系,以及存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的企事業(yè)法人授信對(duì)象。由于集團(tuán)客戶存在法律責(zé)任承擔(dān)的分散性和經(jīng)濟(jì)利益的一體性,以及監(jiān)督制約機(jī)制的不規(guī)范和治理結(jié)構(gòu)不盡完善等問題,因此,其比單一客戶風(fēng)險(xiǎn)水平更高,商業(yè)銀行的單一客戶信貸管理手段顯然不能完全適應(yīng)

2、對(duì)集團(tuán)客戶的管理。在實(shí)際工作中,商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶的認(rèn)識(shí)上存在著誤區(qū)和盲區(qū),對(duì)集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄,造成商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度等現(xiàn)象,給商業(yè)銀行帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。如何防范集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)交易授信風(fēng)險(xiǎn),已是一個(gè)刻不容緩的課題。
　　 為了構(gòu)建系統(tǒng)化且較有效的防控集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)制度,就有必要對(duì)集團(tuán)客戶作出明確的界定,并認(rèn)知集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)理論,如信息的交流與合作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)特征及成因等核心

3、問題。由于集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制需要實(shí)證性的研究,所以在總結(jié)集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)理論基礎(chǔ)上具體分析了建設(shè)銀行湖南省分行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的現(xiàn)實(shí)情況,并以建設(shè)銀行湖南省分行XYZ集團(tuán)客戶授信情況為具體案例,闡明建設(shè)銀行湖南省分行對(duì)于集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的得失。由此得出的制度完善結(jié)論是,在集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中,我國有必要借鑒金融發(fā)達(dá)國家集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),如從減少信息不對(duì)稱來控制多頭授信與過度授信,強(qiáng)化貸中審查控制關(guān)聯(lián)互