1、可疑交易分析與識(shí)別,＃＃銀行反洗錢局,提綱,可疑交易基礎(chǔ)知識(shí)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)可疑交易報(bào)告工作流程管理,可疑交易報(bào)告基礎(chǔ)知識(shí),可疑交易報(bào)告目的可疑交易報(bào)告作用可疑交易與大額交易可疑交易與證據(jù),反洗錢交易報(bào)告模式選擇,兩者模式形式原因利弊分析,可疑交易報(bào)告工作目標(biāo),FIU對(duì)可疑交易的需求監(jiān)管部門對(duì)可疑交易的需求金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)可疑交易的需要司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易的需求,可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),反洗錢標(biāo)準(zhǔn)反恐融資相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),有異常指標(biāo)

2、列舉的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。,有異常指標(biāo)列舉的可疑交易

3、報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符?？蛻粲糜诰惩馔顿Y的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。,有異常指標(biāo)列舉的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑?？蛻艚?jīng)常存入境外開立的旅行支票或

4、者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。,有異常指標(biāo)列舉的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或

5、者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。,有異常指標(biāo)列舉的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對(duì)向境內(nèi)匯入資金的

6、境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的?？蛻魺o正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。,對(duì)特定名單客戶的監(jiān)控,國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的名單司法機(jī)關(guān)發(fā)布的名單聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的制裁名單。＃＃銀行要求關(guān)注的名單,基于盡職調(diào)查的可疑交易,金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。金融

7、機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告＃＃銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合＃＃銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。,可疑交易報(bào)告流程,基于計(jì)算機(jī)資金監(jiān)測(cè)的流程 監(jiān)測(cè)＋分析基于客戶盡職調(diào)查有必要的審核、反饋機(jī)制,可疑交易分析,分析還是要素補(bǔ)錄可疑交易違規(guī)行為判斷標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)可疑交易判斷能力,合理的可疑交易報(bào)告流程客