1、中小企業(yè)對于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)增長、解決勞動力就業(yè)、促進(jìn)社會發(fā)展都起著非常重要的作用。近年來，我國中小企業(yè)得到了快速發(fā)展，但中小企業(yè)信貸融資問題一直困擾著中小企業(yè)的發(fā)展。以往的研究在假定中小企業(yè)都有信貸需求的前提下，普遍認(rèn)為中小企業(yè)貸款困難。本文認(rèn)為中小企業(yè)貸款到底難不難，還需要結(jié)合中小企業(yè)信貸需求狀況，通過信貸約束程度來進(jìn)行衡量。
　　本文從中小企業(yè)的微觀角度出發(fā)，采用問卷調(diào)查方式對成都、西安、廣州和深圳的部分中小企業(yè)的信貸情況進(jìn)行調(diào)

2、查。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)一部分中小企業(yè)對銀行信貸沒有需求，說明以往的研究在假設(shè)前提上存在一定的問題。本文在信貸需求的基礎(chǔ)上結(jié)合信貸供給狀況，對中小企業(yè)信貸約束情況進(jìn)行分析。實(shí)證表明，信貸需求對于信貸供給具有顯著影響，相關(guān)系數(shù)達(dá)到了0.6。雖然中小企業(yè)普遍存在信貸約束，但從具備有效信貸需求企業(yè)申請貸款的成功率來看，中小企業(yè)的面臨信貸約束程度并不是非常嚴(yán)重，大部分中小企業(yè)的信貸申請都得到了滿足。
　　本文首先是在緒論部分對研究背景及意

3、義進(jìn)行了介紹，對中小企業(yè)進(jìn)行了界定；然后對中小企業(yè)信貸融資和信貸約束的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了回顧；
　　第三章是中小企業(yè)信貸約束分析。在文獻(xiàn)回顧的基礎(chǔ)上引入了信貸約束的度量方法，在假定中小企業(yè)都有信貸需求的條件下，采用實(shí)證方法對中小企業(yè)的信貸約束程度和相關(guān)影響因素進(jìn)行了分析；
　　第四章是中小企業(yè)信貸需求分析，在對信貸需求進(jìn)行完備分類的基礎(chǔ)上，對中小企業(yè)的信貸需求狀況進(jìn)行了識別。在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上，對影響中小企業(yè)信貸需求的因素進(jìn)行了

4、分析。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)28.17％的中小企業(yè)對銀行信貸沒有需求，因此，有必要在分析信貸需求的基礎(chǔ)上再對中小企業(yè)的信貸約束情況進(jìn)行分析；
　　第五章是信貸需求和信貸供給相結(jié)合的信貸約束分析，在對信貸需求與供給聯(lián)立模型分析的基礎(chǔ)上，采用需求可觀察雙變量Probit模型對中小企業(yè)的信貸約束情況進(jìn)行估計。中小企業(yè)的信貸約束一方面有信貸供給的原因，另一方面也有中小企業(yè)由于交易成本和抵押、風(fēng)險原因而放棄貸款申請，有效需求不足的原因；
　　最