1、利率市場化是指，利率水平不再由一國的貨幣管理當(dāng)局直接決定，而是由該國的資金市場的供求關(guān)系來決定，從而使得貨幣管理當(dāng)局可以更多地以間接的方式，以市場參與主體的身份來影響市場和利率的變動。從目前國際情勢看來，基本上大多的發(fā)達資本主義國家和一部分的發(fā)展中國家都已經(jīng)完全或基本實現(xiàn)了利率的市場化改革。歷史數(shù)據(jù)告訴我們，西方諸國確實在市場化的大潮中受益匪淺，其資本與金融市場的運行效率和對資源配置都得到了提升和優(yōu)化，從一定程度上推動了整個國民經(jīng)濟的發(fā)

2、展。當(dāng)然，也有部分國家在實行利率市場化改革之后，出現(xiàn)了銀行倒閉，經(jīng)濟危機等情況。
　　利率市場化是一項運作難度高且構(gòu)架龐大的工程，其運作將對整個國民經(jīng)濟的不同領(lǐng)域產(chǎn)生不同效果的影響。由于我國長期實行利率的嚴(yán)格管制，商業(yè)銀行并沒有對利率的自主定價權(quán)，只是較為被動地接受央行給定的利率水平，因此不管是對利率管理理論的理解還是從應(yīng)對風(fēng)險的處理方法方式上都存在著嚴(yán)重地不足，這在一定程度上抑制了其自身的發(fā)展。從長遠(yuǎn)角度來看，利率市場化改革將會

3、對整個銀行體系發(fā)展帶來積極性的效應(yīng)，但從近期分析，其勢必會對我國正處于襁褓之中的銀行系統(tǒng)帶來一定的沖擊和威脅。利率市場化的步伐在我國從90年代初直到現(xiàn)在，也已經(jīng)歷了近20多年的發(fā)展，在這20年的風(fēng)雨中，其究竟對我國的銀行體系產(chǎn)生了什么樣的影響，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該如何正確的認(rèn)識利率市場化，面對利率的不斷放開，風(fēng)險的不斷加劇，我國的商業(yè)銀行又該如何理性地應(yīng)對利率市場化，提升自身的實力，穩(wěn)定健康地發(fā)展，已成為目前我國銀行業(yè)亟待解決的任務(wù)。

4、r>　　本文首先通過國內(nèi)外關(guān)于利率市場化改革的相關(guān)文獻，開拓思路，而后簡單的介紹了利率以及利率決定的相關(guān)理論和概念，由此引出利率市場化的基本意義和其理論依據(jù)，從而概括出了利率市場化的一般含義。隨后，又分別介紹了利率市場化在我國發(fā)展的歷程、發(fā)達國家和發(fā)展中國家利率市場化的實例來歸納出利率市場化對國外銀行業(yè)的影響，進而總結(jié)其經(jīng)驗教訓(xùn)，以對我國的銀行業(yè)加以啟示作用。而后，從統(tǒng)計分析和實證分析兩個角度，分別從銀行的盈利性、結(jié)構(gòu)性和風(fēng)險安全性角度