1、2004-2006年連續(xù)三年，中央政府1號文件都以發(fā)展農(nóng)業(yè)，振興農(nóng)村經(jīng)濟，提高農(nóng)民收入為目標。農(nóng)村金融作為實現(xiàn)儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的有效途徑，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有巨大的推動作用。然而，目前我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀堪憂，正式金融中的商業(yè)金融大規(guī)模撤離農(nóng)村，政策性金融經(jīng)營業(yè)務(wù)狹窄，而農(nóng)村信用社作為目前唯一直接面對農(nóng)民的正式金融機構(gòu)由于歷史、產(chǎn)權(quán)以及內(nèi)部管理等方面的原因，自身經(jīng)營困難重重。農(nóng)村金融服務(wù)水平低下，農(nóng)村資金大量流失。 我國農(nóng)村金融所面臨的

2、問題不僅僅是一個供給量不足的問題，而是一個更深層次的結(jié)構(gòu)性失衡問題。通過對于供給與需求主體的細分，可以發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)行農(nóng)村金融體系中正式金融的商業(yè)性金融供給與維持型和經(jīng)營型主體的金融需求不相適應(yīng)。二者之間不能達成有效的金融交易，從而造成了一方面金融需求很旺盛，而另一方面卻存在著正式金融服務(wù)供給過多而紛紛逃離農(nóng)村的現(xiàn)象。重構(gòu)我國農(nóng)村金融體系的關(guān)鍵就是要消除這種結(jié)構(gòu)性失衡。一方面，要找準正式金融在農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)對象，主要是市場型主體。同時，通過

3、有效的金融創(chuàng)新，以小額信貸的方式為農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營型主體服務(wù)。另一方面，正視非正式金融，具體而言是指民間自由借貸，合作基金會以及資金互助等，充分考慮其在為農(nóng)村維持型主體提供金融服務(wù)方面所具有的優(yōu)勢。同時從構(gòu)建我國農(nóng)村金融體系的外部環(huán)境出發(fā)，加大財政對農(nóng)村經(jīng)濟的補助，構(gòu)建完備的農(nóng)村金融法律法規(guī)，發(fā)展農(nóng)村社會保障與農(nóng)業(yè)保險等等。 農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展表現(xiàn)為不同類型的經(jīng)濟主體在農(nóng)村總體勞動人口中占比的變化。具體而言，表現(xiàn)為維持型主體占比越來越

4、小，而經(jīng)營型主體、市場型主體越來越大。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要通過發(fā)展經(jīng)營型和市場型企業(yè)來深化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，提升農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。在這種不斷轉(zhuǎn)換的過程中，農(nóng)村金融體系由于其服務(wù)對象的變化而不斷的演化，實現(xiàn)從非正式金融向正式金融的轉(zhuǎn)化。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融發(fā)展相互促進。 導言部分介紹本文寫作的理論與現(xiàn)實意義、本文的研究方法、創(chuàng)新點與不足以及本文的結(jié)構(gòu)安排。 第一章回顧了我國農(nóng)村金融體系的三次改革，當前我國農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)與所面

5、臨的問題。 第二章探討了我國農(nóng)村金融需求主體的經(jīng)濟行為特征。本文將農(nóng)村金融主體細分為維持型主體、經(jīng)營型主體和市場型主體，分別分析了其組成、經(jīng)濟行為特點、資產(chǎn)持有水平等。 第三章構(gòu)建了農(nóng)村金融交易的理論模型，探討影響資金借貸交易達成的各種因素。 第四章是在前三章討論的基礎(chǔ)上探討我國農(nóng)村金融體系構(gòu)建新模式并提出相關(guān)政策建議。首先從交易的視角分析了我國當前農(nóng)村金融發(fā)展所存在的問題的根源，結(jié)構(gòu)性失衡。然后探討了不同的金融