1、農(nóng)戶小額信貸現(xiàn)象產(chǎn)生于上世紀70年代，它是由孟加拉國的穆罕默德·尤努斯博士開創(chuàng)的。農(nóng)戶小額信貸被譽為上世紀下半葉偉大的金融創(chuàng)新，它是在結(jié)合農(nóng)戶自身特點與經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境的基礎(chǔ)上努力探尋扶貧變革之道的產(chǎn)物，以其獨特的運行機制與顯著的扶貧效果，在世界各地得到了廣泛的認可與推廣。我國于1993年開始推廣農(nóng)戶小額信貸這一結(jié)合社會效果與經(jīng)濟效果的模式，雖然起步較晚，發(fā)展歷史較短，但發(fā)展速度較為迅猛，其在緩解農(nóng)戶資金約束，減少貧困人口，推動農(nóng)村金融改

2、革等方面發(fā)揮了巨大的作用，成為我國農(nóng)村金融體系的重要組成部分。但我國幅員遼闊，各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平是極不平衡的，發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)戶小額信貸在供給主體、規(guī)模、用途、形態(tài)等方面存在著巨大的差異?？v觀農(nóng)戶小額信貸在我國欠發(fā)達地區(qū)的發(fā)展歷程，由于深受經(jīng)濟發(fā)展的相對滯后與緩慢、自然條件與歷史政策等因素的影響，深入發(fā)展存在著眾多亟待解決的問題。因此，在新形勢下，如何更好的利用農(nóng)戶小額信貸這一創(chuàng)新的制度安排，來激活欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融市場，緩解

3、農(nóng)戶的資金困境，滿足新型農(nóng)戶多層次、多元化的融資需求，提升農(nóng)戶發(fā)展能力，推動農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，顯得尤為重要與緊迫。
　　本文在借鑒農(nóng)戶小額信貸相關(guān)理論與國外成功案例的基礎(chǔ)上，以廣西羅城縣為典型例子，研究農(nóng)村信用社這個農(nóng)戶小額信貸供給主力軍是否較好的滿足了欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶對于資金信貸的需求以及影響農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)深入推廣與平穩(wěn)運行的主要問題，在這基礎(chǔ)上提出一些具有可操作性的政策建議。首先，本文簡單介紹農(nóng)戶小額信貸的相關(guān)概念，內(nèi)涵及理

4、論基礎(chǔ)，接著重點剖析欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶小額信貸的發(fā)展歷程，運行模式，發(fā)展的必要性與所取得的成績，以求對欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶小額信貸的發(fā)展狀況有個更加全面的分析和概括，然后分析國外典型的成功案例，吸取對欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶小額信貸發(fā)展有利的經(jīng)驗啟示。在借鑒這些理論的基礎(chǔ)上，緊接著以廣西羅城縣為典型例子，從農(nóng)村信用社的農(nóng)戶小額信貸供給情況與農(nóng)戶信貸資金需求情況這兩個角度對欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)戶小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀進行深入剖析。通過以上兩個層面的分析，總結(jié)出欠發(fā)達地區(qū)

5、特別是羅城縣農(nóng)戶小額信貸可持續(xù)發(fā)展存在的主要問題，包括現(xiàn)行農(nóng)戶小額信貸制度本身的不盡合理，信用社內(nèi)部管理運行機制不健全與政策支持行為的偏差與監(jiān)管上的缺失，缺乏合理的農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險補償機制，農(nóng)村信用體系的不完善等。最后對全文進行總結(jié)，并針對問題提出相關(guān)的政策建議，如構(gòu)建本土化、獨具特色的小額信貸服務(wù)體系;努力建立以農(nóng)戶為中心的信貸活動體系;大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，建立保障機制;深化信用社改革，提升管理與監(jiān)督水平;給予政策上的支持，加強監(jiān)管